Καθορισμός των διαδικασιών, του περιεχομένου της αίτησης, των προϋποθέσεων και των τεχνικών λεπτομερειών που αποτελούν τις λειτουργικές προδιαγραφές της ηλεκτρονικής πλατφόρμας έγκαιρης προειδοποίησης οφειλετών της διαδικασίας του μηχανισμού έγκαιρης

προειδοποίησης του ν. 4738/2020 (Α' 207).

---

Κοινή Υπουργική Απόφαση Αριθμ. 4041 ΕΞ 2022

Καθορισμός των διαδικασιών, του περιεχομένου της αίτησης, των προϋποθέσεων και των τεχνικών λεπτομερειών που αποτελούν τις λειτουργικές προδιαγραφές της ηλεκτρονικής πλατφόρμας έγκαιρης προειδοποίησης οφειλετών της διαδικασίας του μηχανισμού έγκαιρης προειδοποίησης του ν. 4738/2020 (Α' 207).

ΟΙ ΥΠΟΥΡΓΟΙ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΩΝ - ΑΝΑΠΤΥΞΗΣ ΚΑΙ ΕΠΕΝΔΥΣΕΩΝ - ΕΠΙΚΡΑΤΕΙΑΣ

Έχοντας υπόψη:

1.Την παρ. 1 του άρθρου 70 του ν. 4738/2020 «Ρύθμιση οφειλών και παροχή δεύτερης ευκαιρίας και άλλες διατάξεις» (Α' 207).

2.Τα άρθρα 1 έως 4 του ν. 4738/2020 «Ρύθμιση οφειλών και παροχή δεύτερης ευκαιρίας και άλλες διατάξεις» (Α' 207).

3.Το άρθρο 90 του Κώδικα Νομοθεσίας για την Κυβέρνηση και τα κυβερνητικά όργανα» (π.δ. 63/2005, Α' 98) σε συνδυασμό με την παρ. 22 του άρθρου 119 του ν. 4622/2019 (Α' 133).

4.Το π.δ. 81/2019 «Σύσταση, συγχώνευση και μετονομασία Υπουργείων και καθορισμός των αρμοδιοτήτων τους - Μεταφορά υπηρεσιών και αρμοδιοτήτων μεταξύ Υπουργείων» (Α' 119).

5.Το π.δ. 83/2019 «Διορισμός Υπουργών, Αναπληρωτών Υπουργών και Υφυπουργών» (Α' 121).

6.Την υπό στοιχεία Υ6/9.7.2019 απόφαση του Πρωθυπουργού «Ανάθεση αρμοδιοτήτων στον Υπουργό Επικρατείας» (Β' 2902).

7.Το π.δ. 142/2017 «Οργανισμός Υπουργείου Οικονομικών» (Α' 181).

8.Το π.δ. 40/2020 «Οργανισμός Υπουργείου Ψηφιακής Διακυβέρνησης» (Α' 85).

9.Το π.δ. 147/2017 «Οργανισμός του Υπουργείου Οικονομίας και Ανάπτυξης» (Α' 192).

10.Τον ν. 4727/2020 «Ψηφιακή Διακυβέρνηση (Ενσωμάτωση στην Ελληνική Νομοθεσία της Οδηγίας (ΕΕ) 2016/2012 και της Οδηγίας (ΕΕ) 2019/1024) - Ηλεκτρονικές Επικοινωνίες (Ενσωμάτωση στο Ελληνικό Δίκαιο της Οδηγίας (ΕΕ) 2018/1972) και άλλες διατάξεις» (Α' 184).

11.Την υπό στοιχεία 3981/ΕΞ/25.2.2020 απόφαση του Υπουργού Επικρατείας «Παροχή Υπηρεσίας Αυθεντικοποίησης Χρηστών oAuth2.0 σε Πληροφοριακά Συστήματα τρίτων Φορέων» (Β' 762).

12.Την υπό στοιχεία 76219/ΕΞ/2021 κοινή απόφαση των Υπουργών Οικονομικών, Ψηφιακής Διακυβέρνησης, και Επικρατείας «Καθορισμός των τεχνικών λεπτομερειών που αποτελούν τις λειτουργικές προδιαγραφές της ηλεκτρονικής πλατφόρμας εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών του ν. 4738/2020 "Ρύθμιση οφειλών και παροχή δεύτερης ευκαιρίας και άλλες διατάξεις" (Α' 207)» (Β' 2817).

13.Την υπό στοιχεία 118944/ΕΞ/2019 απόφαση του Υπουργού Επικρατείας «Λειτουργία Κέντρου Διαλειτουργικότητας της Γενικής Γραμματείας Πληροφοριακών Συστημάτων Δημόσιας Διοίκησης του Υπουργείου Ψηφιακής Διακυβέρνησης» (Β' 3990).

14.Την υπό στοιχεία 38428/ΕΞ/2021/11-11-2021 απόφαση του Υπουργού Επικρατείας «Κανόνες για την παροχή ψηφιακών δημόσιων υπηρεσιών» (Β' 5231).

15.Την ανάγκη καθορισμού των διαδικασιών, του περιεχομένου της αίτησης, των προϋποθέσεων και των τεχνικών λεπτομερειών που αποτελούν τις λειτουργικές προδιαγραφές της ηλεκτρονικής πλατφόρμας έγκαιρης προειδοποίησης οφειλετών της διαδικασίας του μηχανισμού έγκαιρης προειδοποίησης του ν. 4738/2020 (Α' 207).

16.Το γεγονός ότι από τις διατάξεις της παρούσας απόφασης δεν προκαλείται δαπάνη σε βάρος του κρατικού προϋπολογισμού, αποφασίζουμε:

 

ΜΕΡΟΣ Α'

Διαδικασία Υπαγωγής στο Μηχανισμό Έγκαιρης Προειδοποίησης Οφειλετών και Περιεχόμενο της αίτησης

 

Άρθρο 1

Ηλεκτρονικός Μηχανισμός Έγκαιρης Προειδοποίησης Οφειλετών

1.Εισάγεται Ηλεκτρονικός Μηχανισμός Έγκαιρης Προειδοποίησης Οφειλετών, ο οποίος υλοποιείται μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας του άρθρου 29 του ν. 4738/2020 (εφεξής «ηλεκτρονική πλατφόρμα») η οποία είναι προσβάσιμη μέσω της Ενιαίας Ψηφιακής Πύλης της Δημόσιας Διοίκησης (gov.gr-ΕΨΠ) και εποπτεύεται από την Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (εφεξής Ε.Γ.Δ.Ι.Χ.).

2.Αίτηση στον μηχανισμό μπορούν να υποβάλουν τόσο φυσικά όσο και νομικά πρόσωπα. Για την είσοδο στην πλατφόρμα χρησιμοποιεί τους κωδικούς - διαπιστευτήρια του της Γενικής Γραμματείας Πληροφοριακών Συστημάτων Δημόσιας Διοίκησης του Υπουργείου Ψηφιακής Διακυβέρνησης.

3.Οι αιτούντες κατατάσσονται σε τρία επίπεδα κινδύνου αφερεγγυότητας, ήτοι χαμηλό, μέτριο και υψηλό.

 

Άρθρο 2

Ορισμοί

α) Ως αιτών νοείται το πρόσωπο που κάνει την αίτηση του άρθρου 2 του ν. 4738/2020.

β) Ως αίτηση νοείται η αίτηση του άρθρου 2 του ν. 4738/2020.

γ) Ως άμεσα ρευστοποιήσιμα περιουσιακά στοιχεία νοούνται χρηματοπιστωτικά μέσα του αιτούντος σύμφωνα με τον ν. 4514/2018 (ενδεικτικά μετοχές, ομόλογα, μερίδια σε αμοιβαία κεφάλαια, επενδύσεις σε συνάλλαγμα ή παράγωγα προϊόντα), η αξία των οποίων υπολογίζεται στα κινητά περιουσιακά στοιχεία του αιτούντος. Τα στοιχεία προκύπτουν από την αίτηση κατά δήλωση του αιτούντος ή αντλούνται από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

δ) Ως ατομικό εισόδημα νοείται το εισόδημα του αιτούντος μετά φόρων.

ε) Ως συνολικό εισόδημα (για φυσικό πρόσωπο - επιτηδευματία) νοείται το άθροισμα: α) του εισοδήματος εκτός της επιχειρηματικής δραστηριότητας του αιτούντος, μετά την αφαίρεση των φόρων και β) των κερδών προ φόρων, τόκων και αποσβέσεων (EBITDA).

στ) Ως εύλογες δαπάνες διαβίωσης νοούνται οι δαπάνες του οφειλέτη (φυσικού προσώπου επιτηδευματία ή μη) ανάλογα με τη σύνθεση του νοικοκυριού του, όπως καθορίζονται από την Ελληνική Στατιστική Αρχή και αποτελούν την πρώτη ομάδα εύλογων δαπανών.

ζ) Ως Ηλεκτρονικός Μηχανισμός Έγκαιρης Προειδοποίησης Οφειλετών νοείται το εργαλείο που προβλέπεται στο άρθρο 2 του ν. 4738/2020, παρέχεται και υλοποιείται μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας, έπειτα από σχετική αίτηση του ενδιαφερομένου και εποπτεύεται από την Ε.Γ.Δ.Ι.Χ.

η) Ως καθαρός δανεισμός νοούνται οι δανειακές υποχρεώσεις του νομικού προσώπου μετά από την αφαίρεση των χρηματικών του διαθεσίμων.

θ) Ως καταθέσεις του αιτούντος νοούνται όλοι οι λογαριασμοί που ο αιτών διατηρεί σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, βάσει των στοιχείων που προκύπτουν από την αίτησή του και αντλούνται από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εφόσον εμφανίζεται ως δικαιούχος ή συν- δικαιούχος. Η αξία των καταθέσεων υπολογίζεται στα κινητά περιουσιακά στοιχεία του αιτούντος.

ι) Ως νοικοκυριό νοούνται όλα τα άτομα που διαμένουν κάτω από την ίδια στέγη. Στο νοικοκυριό εντάσσονται οι σύζυγοι και τα εξαρτώμενα τέκνα και ενήλικες.

ια) Ως σύζυγος νοείται και ο αντισυμβαλλόμενος σε σύμφωνο συμβίωσης (ο συμβίος ή η συμβία) του ν. 4356/2015 (Α' 181) ή του ν. 3719/2008 (Α' 241).

ιβ) Ως φυσικό πρόσωπο-επιτηδευματίας νοείται κάθε φυσικό πρόσωπο, το οποίο αποκτά εισόδημα από ελεύθερο επάγγελμα ή από επιχειρηματική δραστηριότητα, σύμφωνα με τα άρθρα 21 και 47 του ν. 4172/2013 (Α' 167).

ιγ) Ως συνολική αξία περιουσιακών στοιχείων νοείται το άθροισμα της αξίας των ακίνητων και κινητών περιουσιακών στοιχείων του αιτούντος.

ιδ) Ως συνολικό χρέος νοείται το άθροισμα του υπάρχοντος χρέους προς το Δημόσιο, τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης, τους χρηματοδοτικούς φορείς καθώς και τους λοιπούς πιστωτές. Για τις κατηγορίες φυσικού προσώπου καθώς και φυσικού προσώπου-επιτηδευματία, στο συνολικό χρέος περιλαμβάνονται και οι οφειλές στις οποίες ενέχεται ως συνοφειλέτης ή εγγυητής, εφόσον έχουν καταγγελθεί.

ιε) Ως ύψος τραπεζικών καταθέσεων αιτούντος νοείται το μέσο υπόλοιπο καταθέσεων των τελευταίων δώδεκα μηνών.

ιστ) Ως χρηματοδοτικός φορέας νοούνται: α) τα πιστωτικά ή χρηματοδοτικά ιδρύματα, μεταξύ των οποίων και εκείνα που τελούν υπό ειδική εκκαθάριση, β) οι εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης, γ) οι εταιρείες πρακτορείας επιχειρηματικών απαιτήσεων, δ) οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις του άρθρου 1 του ν. 4354/2015 (Α' 176), ενεργώντας για λογαριασμό προσώπων που έχουν αποκτήσει δάνεια και πιστώσεις του άρθρου 1 του ν. 4354/2015, εφόσον τελούν υπό την εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος ή του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού, καθώς και ε) τα νομικά πρόσωπα που αποκτούν απαιτήσεις προς τιτλοποίηση και οι δια-χειριστές αυτών.

ιζ) Ως θεσμικοί πιστωτές νοούνται οι πιστωτές που είναι συνδεδεμένοι στην ηλεκτρονική πλατφόρμα, ήτοι το Δημόσιο, μέσω της Ανεξάρτητης Αρχής Δημοσίων Εσόδων (Α.Α.Δ.Ε.), οι Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης, μέσω του Κέντρου Είσπραξης Ασφαλιστικών Οφειλών (Κ.Ε.Α.Ο.) και οι χρηματοδοτικοί φορείς.

 

Άρθρο 3

Λειτουργία του Ηλεκτρονικού Μηχανισμού Έγκαιρης Προειδοποίησης Οφειλετών

1.Ο Ηλεκτρονικός Μηχανισμός Έγκαιρης Προειδοποίησης Οφειλετών αφού ενεργοποιηθεί κατόπιν αίτησης του αιτούντος, λαμβάνει πληροφορίες που είναι απαραίτητες για τον προσδιορισμό του επιπέδου επικινδυνότητας του αιτούντος. Οι πληροφορίες που περιλαμβάνονται στην αίτηση είτε αντλούνται αυτόματα από το σύστημα είτε καταχωρούνται από τον αιτούντα.

2.Οι αιτούντες χωρίζονται σε τρεις κατηγορίες: α) Φυσικά Πρόσωπα

β) Φυσικά Πρόσωπα - Επιτηδευματίες γ) Νομικά Πρόσωπα.

3.Στη συνέχεια ο Ηλεκτρονικός Μηχανισμός Έγκαιρης Προειδοποίησης Οφειλετών λειτουργεί ως εξής:

α) Υπολογίζει τους αριθμοδείκτες που έχουν τεθεί για κάθε κατηγορία αιτούντος.

β) Κάθε αριθμοδείκτης ανά κατηγορία αιτούντος και σύμφωνα με τα τεθέντα όρια χαρακτηρίζεται ως πράσινος (χαμηλό επίπεδο κινδύνου) ή πορτοκαλί (μέτριο επίπεδο κινδύνου) ή κόκκινος (υψηλό επίπεδο κινδύνου).

γ) Ανάλογα με τα αποτελέσματα του συνόλου των αριθμοδεικτών, ο αιτών κατατάσσεται τελικά στο ανά-λογο επίπεδο κινδύνου, και συγκεκριμένα σε χαμηλό, μέτριο ή υψηλό.

δ) Τα δεδομένα αποθηκεύονται σε βάση δεδομένων σύμφωνα με το άρθρο 9 της παρούσας.

 

Άρθρο 4

Περιεχόμενο της Αίτησης

1.Ο αιτών εισέρχεται στην ηλεκτρονική πλατφόρμα κατόπιν αυθεντικοποίησής του με κωδικούς-διαπίστευση της Γενικής Γραμματείας Πληροφοριακών Συστημάτων Δημόσιας Διοίκησης του Υπουργείου Ψηφιακής Διακυβέρνησης και καλείται να συμπληρώσει τα στοιχεία που τον αφορούν, ενώ ορισμένα στοιχεία αντλούνται αυτόματα. Τα στοιχεία και έγγραφα που αντλούνται αυτόματα εκκινούν από την τελευταία διαθέσιμη έκδοσή τους, εφόσον δεν έχει παρέλθει η αντίστοιχη προθεσμία υποβολής τους βάσει της κείμενης νομοθεσίας. Μετά την παρέλευση των προβλεπόμενων προθεσμιών η αυτό-ματη άντληση των εγγράφων εκκινεί από την τελευταία έκδοση για την οποία υπάρχει υποχρέωση υποβολής.

2.Με την αίτηση παρέχεται από τον αιτούντα:

α) άδεια για κοινοποίηση της κατάθεσης αίτησης στον Ηλεκτρονικό Μηχανισμό Έγκαιρης Προειδοποίησης Οφειλετών και άντληση στοιχείων από τους θεσμικούς πιστωτές και

β) συναίνεση για παροχή και επεξεργασία των δεδομένων, των εγγράφων και των στοιχείων που τον αφορούν και είναι απαραίτητα για την αίτηση, όπως προσδιορίζονται στο παρόν άρθρο, και βρίσκονται στην κατοχή των θεσμικών πιστωτών, για τους σκοπούς της λειτουργίας του Ηλεκτρονικού Μηχανισμού Έγκαιρης Προειδοποίησης. Η άδεια του προηγούμενου εδαφίου συνεπάγεται την άρση του απορρήτου των τραπεζικών καταθέσεων του άρθρου 1 του ν.δ. 1059/1971 (Α' 270) και του φορολογικού απορρήτου του άρθρου 17 του ν. 4174/2013 (Α' 170).

3.Η αίτηση δεν συνεπάγεται παροχή άδειας για κοινοποίηση του περιεχομένου και των συνοδευτικών στοιχείων της αίτησης, ούτε του αποτελέσματος της κατάταξης του αιτούντος σε επίπεδο κινδύνου αφερεγγυότητας στους θεσμικούς πιστωτές.

4.Όταν πρόκειται για αιτούντα φυσικό πρόσωπο (επιτηδευματία ή μη, εκτός των ειδικώς ορισθέντων κατωτέρω), η αίτηση περιλαμβάνει υποχρεωτικά τα εξής:

α. Τα πλήρη στοιχεία του αιτούντος (ονοματεπώνυμο, διεύθυνση, Α.Φ.Μ., τηλέφωνο, ηλεκτρονική διεύθυνση) και αναφορά στην οικογενειακή του κατάσταση, ήτοι την ύπαρξη ή μη συζύγου και τον αριθμό εξαρτώμενων τέκνων ή ενηλίκων τέκνων.

β. Γ ια φυσικά πρόσωπα- μη επιτηδευματίες, τον αριθμό συνεχόμενων μηνών που βρίσκεται ο αιτών σε καθεστώς ανεργίας, το αναμενόμενο ατομικό εισόδημα του αιτούντος, το σύνολο δόσεων οφειλών προς το Δημόσιο και τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης και το ποσό των τοκοχρεωλυτικών δόσεων που πρόκειται να αποπληρωθούν κατά το έτος που κατατίθεται η αίτηση.

γ. Για φυσικά πρόσωπα επιτηδευματίες τον Κωδικό Αριθμό κύριας Δραστηριότητας (ΚΑΔ) καθώς και την περιγραφή του.

δ. Την ύπαρξη οφειλών του αιτούντος προς τους θεσμικούς πιστωτές και τους λοιπούς πιστωτές. Στην περίπτωση των λοιπών πιστωτών συμπληρώνεται μόνο το οφειλόμενο ποσό και όχι τα πλήρη στοιχεία του εκάστοτε πιστωτή. Για τα φυσικά πρόσωπα- επιτηδευματίες, τα ως άνω αναφερόμενα στοιχεία παρέχονται ξεχωριστά για τις οφειλές από επιχειρηματική δραστηριότητα και ξεχωριστά για οφειλές εκτός επιχειρηματικής δραστηριότητας.

ε. Το εισόδημα του/της συζύγου του αιτούντος του τελευταίου φορολογικού έτους μετά φόρων (αν υπάρχει σύζυγος).

στ. Την εκτιμώμενη αξία των κινητών και αξία των ακίνητων περιουσιακών στοιχείων του οφειλέτη στην Ελλάδα και την αλλοδαπή. Η αξία των κινητών περιουσιακών στοιχείων προσδιορίζεται με βάση τη δήλωση του αιτούντος ή, αν υπάρχει, με βάση την εκτιμώμενη αξία που προσκομίζεται από τους χρηματοδοτικούς φορείς (π.χ. καταθέσεις, άμεσα ρευστοποιήσιμα περιουσιακά στοιχεία) ή την εμπορική αξία, όπως προκύπτει από τις εγγραφές στα βιβλία των χρηματοδοτικών φορέων (αν υπάρχει). Η αξία των ακίνητων περιουσιακών στοιχείων προσδιορίζεται κατά δήλωση του αιτούντος, προαιρετικά συμβουλευόμενος την εμπορική αξία που αντλείται από τις εγγραφές στα βιβλία των χρηματοδοτικών φορέων καθώς και τη φορολογητέα αξία για τον υπολογισμό του ενιαίου φόρου ιδιοκτησίας ακινήτων (ΕΝ.Φ.Ι.Α.) σύμφωνα με τον ν. 4223/2013 (Α' 287), όπως αυτή προκύπτει από την τελευταία πράξη προσδιορισμού φόρου.

ζ. Ο αιτών δίνει τη συναίνεσή του για την άντληση των εξής στοιχείων από τους θεσμικούς πιστωτές:

i.πράξη διοικητικού προσδιορισμού του φόρου εισοδήματος (εκκαθαριστικό) των δύο τελευταίων φορολογικών ετών,

ii.πράξη διοικητικού προσδιορισμού του Ενιαίου Φόρου Ιδιοκτησίας Ακινήτων (ΕΝ.Φ.Ι.Α.) του τελευταίου φορολογικού έτους,

iii.υπάρχον χρέος προς τη Φορολογική Διοίκηση και προς τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης. Για τα φυσικά πρόσωπα- επιτηδευματίες, τα ως άνω αναφερόμενα στοιχεία παρέχονται ξεχωριστά για τις οφειλές από επιχειρηματική δραστηριότητα και ξεχωριστά για οφειλές εκτός επιχειρηματικής δραστηριότητας,

iv.δήλωση εισοδήματος φυσικών προσώπων (E.1) των τελευταίων δύο (2) φορολογικών ετών, μόνο για τα φυσικά πρόσωπα- επιτηδευματίες,

v.κατάσταση οικονομικών στοιχείων από επιχειρηματική δραστηριότητα (Ε.3) των τελευταίων δύο (2) φορολογικών ετών, μόνο για τα φυσικά πρόσωπα- επιτηδευματίες,

vi.οφειλόμενο ποσό ανά χρηματοδοτικό φορέα. Για τα φυσικά πρόσωπα- επιτηδευματίες, τα ως άνω αναφερόμενα στοιχεία παρέχονται ξεχωριστά για τις οφειλές από επιχειρηματική δραστηριότητα και χωριστά για οφειλές εκτός επιχειρηματικής δραστηριότητας,

vii.αριθμό ημερών καθυστέρησης για οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς (που αφορά το κεφάλαιο και τους τόκους),

viii.στοιχεία αναφορικά με καταθέσεις και χρηματοπιστωτικά προϊόντα που τηρούνται από χρηματοδοτικούς φορείς καθώς και την εκτιμώμενη αξία τους και

ix.εμπορική αξία που υπάρχει καταχωρισμένη στα βιβλία των χρηματοδοτικών φορέων για τα κινητά ή ακίνητα περιουσιακά στοιχεία του αιτούντος.

5.Όταν πρόκειται για αιτών νομικό πρόσωπο, τότε η αίτηση περιλαμβάνει υποχρεωτικά τα εξής: α. πλήρη στοιχεία του αιτούντος (επωνυμία, έδρα,ΑΦΜ, τηλέφωνο, ηλεκτρονική διεύθυνση), β. χρηματοοικονομικές καταστάσεις του άρθρου 16 του ν. 4308/2014 (Α' 251), οι οποίες πρέπει να είναι δημοσιευμένες, εφόσον προβλέπεται αντίστοιχη υποχρέωση, γ. αναφορά, στις βραχυπρόθεσμες υποχρεώσεις, τα ίδια κεφάλαια, τις τοκοχρεολυτικές πληρωμές του έτους, το κυκλοφορούν ενεργητικό, τα αποθέματα, τις επισφαλείς απαιτήσεις και στοιχεία σχετικά με το δανεισμό του νομικού προσώπου,

δ. ο αιτών δίνει τη συναίνεσή του για την άντληση, των εξής στοιχείων από θεσμικούς πιστωτές:

i.Κωδικό Αριθμό κύριας Δραστηριότητας (ΚΑΔ) καθώς και την περιγραφή του,

ii.κατάσταση οικονομικών στοιχείων από επιχειρηματική δραστηριότητα (Ε.3) των τελευταίων δύο (2) φορο-λογικών ετών,

iii.οφειλόμενο ποσό ανά χρηματοδοτικό φορέα προ-ερχόμενο από δανειακές υποχρεώσεις.

6.Με την ολοκλήρωση της αξιολόγησης της αίτησής του από το μηχανισμό, ο αιτών δύναται να αιτηθεί την παροχή υπηρεσιών υποστήριξης από τα αρμόδια Κέντρα Ενημέρωσης και Υποστήριξης Δανειοληπτών (Κ.Ε.Υ.Δ.) ή Γραφεία Ενημέρωσης και Υποστήριξης Δανειοληπτών (Γ.Ε.Υ.Δ.) ή την παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών από τους αρμόδιους Φορείς Υποστήριξης Οφειλετών, ανάλογα με την ιδιότητα του, όπως ορίζονται στα άρθρα 3 και 4 του ν. 4738/2020 και τις ισχύουσες κατ' εξουσιοδότηση πράξεις. Στην περίπτωση αυτή, παρέχει την συναίνεσή του για να δοθεί η πρόσβαση στα δεδομένα του Ηλεκτρονικού Μηχανισμού Έγκαιρης Προειδοποίησης Οφειλετών στους υπαλλήλους ή εκπροσώπους των ανωτέρω φορέων.

 

Άρθρο 5

Αριθμοδείκτες για φυσικά πρόσωπα και τεθέντα όρια για το χαρακτηρισμό κάθε αριθμοδείκτη

Για τα φυσικά πρόσωπα έχουν τεθεί οι κάτωθι οκτώ αριθμοδείκτες και συγκεκριμένα όρια για το χαρακτηρισμό του καθενός ως πράσινου, πορτοκαλί και κόκκινου:

Α) Αριθμοδείκτης 1: Αριθμοδείκτης Ρευστότητας που αποτυπώνει την εξέλιξη εισοδήματος.

Ορισμός: Προκύπτει από τη διαίρεση του ατομικού εισοδήματος του τελευταίου

φορολογικού έτους διά του ατομικού εισοδήματος του προτελευταίου

φορολογικού έτους του αιτούντος, αφού αφαιρεθεί μία μονάδα (1).

Ατομικό εισόδημα τελευταίου φορολογικού έτους

Αριθμοδείκτης 1 = ;—;;;—— 1

Ατομικο εισόδημα προτελευταίου φορολογικού έτους

Όρια: Τα όρια του αριθμοδεΐκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από μηδέν τοις εκατό (0%) χαρακτηρίζεται ως πράσινος (Αριθμοδείκτης 1 > 0%),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από μείον είκοσι τοις εκατό (20%) και μικρότερη από μηδέν τοις εκατό (0%) χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (-20% < Αριθμοδείκτης 1 < 0%) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μικρότερη από μείον είκοσι τοις εκατό (-20%) χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 1 < -20%).

Β) Αριθμοδείκτης 2: Αριθμοδείκτης Ρευστότητας που αποτυπώνει τη δυνατότητα αποπληρωμής χρέους με βάση τα περιουσιακά στοιχεία.

Ορισμός: Προκύπτει από τη διαίρεση του συνολικού χρέους του αιτούντος διά της συνολικής αξίας των κινητών και ακίνητων περιουσιακών στοιχείων του αιτούντος.

Συνολικό χρέος

Αριθμοδείκτης 2 =  ;—;——;;—

Συνολική αξία περιουσιακών στοιχείων

Όρια: Τα όρια του αριθμοδεΐκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μικρότερη από ένα (1) χαρακτηρίζεται ως πράσινος (Αριθμοδείκτης 2 < 1),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μεγαλύτερη από ένα (1) και ίση ή μικρότερη από δύο (2) χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (1 < Αριθμοδείκτης 2 < 2) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μεγαλύτερη από δύο (2) χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 2 > 2).

Γ) Αριθμοδείκτης 3: Αριθμοδείκτης σχετικά με τη δυνατότητα ανάκαμψης από τρέχουσα κατάσταση ανεργίας και μελλοντικής δυνατότητας αποπληρωμής του χρέους μέσω απόκτησης εισοδημάτων.

Ορισμός: Προκύπτει από τον αριθμό των συναπτών μηνών ανεργίας του αιτούντος κατά το χρόνο υποβολής της αίτησης.

Αριθμοδείκτης 3 = Συναπτοί μήνες ανεργίας

Όρια: Τα όρια του αριθμοδείκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μικρότερη από επτά (7) χαρακτηρίζεται ως πράσινος (Αριθμοδείκτης 3 < 7),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μεγαλύτερη από επτά (7) και ίση ή μικρότερη από δώδεκα (12) χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (7 < Αριθμοδείκτης 3 < 12) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μεγαλύτερη από δώδεκα (12) χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 3 > 12).

Δ) Αριθμοδείκτης 4: Αριθμοδείκτης Ρευστότητας που αποτυπώνει τη δυνατότητα αποπληρωμής του χρέους με βάση το εισόδημα.

Ορισμός: Προκύπτει από τη διαίρεση του αθροίσματος των τοκοχρεωλυτικών δόσεων προς τους χρηματοδοτικούς φορείς, του συνόλου των δόσεων των οφειλών του αιτούντος προς το Δημόσιο και προς τους Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης, προς αποπληρωμή κατά το έτος που υποβάλλεται η αίτηση, διά του αναμενόμενου ατομικού εισοδήματος του αιτούντος για το ίδιο έτος αναφοράς. Στις τοκοχρεωλυτικές δόσεις περιλαμβάνονται και οι οφειλές στις οποίες ο αϊτών ενέχεται ως εγγυητής ή ως συνοφειλέτης, εφόσον έχουν καταγγελθεί.

Αριθμοδείκτης 4

(Τοκοχρεωλυτικές δόσεις + Συν. δόσεων Οφειλών προς το Δημόσιο + Συν. δόσεων Οφειλών προι Αναμενόμενο Ατομικό εισόδημα αιτούντος για το ίδιο έτος αναφοράς

Όρια: Τα όρια του αριθμοδείκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μικρότερη από τριάντα τοις εκατό (30%) χαρακτηρίζεται ως πράσινος (Αριθμοδείκτης 4 < 30%),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από τριάντα τοις εκατό (30%) και μικρότερη από πενήντα τοις εκατό (50%) χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (30% < Αριθμοδείκτης 4 < 50%) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από πενήντα τοις εκατό (50%) χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 4 > 50%).

Ε) Αριθμοδείκτης 5: Αριθμοδείκτης Συναλλακτικής Συμπεριφοράς.

Ορισμός: Προκύπτει από τον σταθμισμένο αριθμό των ημερών καθυστέρησης για οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς (κεφάλαιο και τόκοι) που υπερβαίνουν το 0.5% του συνολικού χρέους.

Αριθμοδείκτης 5

= Ημέρες καθυστέρησης για οφειλές (κεφάλαιο και τόκοι) άνω του 0.5% του συνολικού χρέους

Όρια: Τα όρια του αριθμοδείκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μικρότερη από εξήντα (60) χαρακτηρίζεται ως πράσινος (Αριθμοδείκτης 5 < 60),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από εξήντα (60) και μικρότερη από ενενήντα (90) χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (60 < Αριθμοδείκτης 5 < 90) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από ενενήντα (90) χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 5 > 90).

ΣΤ) Αριθμοδείκτης 6: Αριθμοδείκτης Ρευστότητας που αποτυπώνειτη δυνατότητα κάλυψης των αναγκών διαβίωσης με βάση το εισόδημα του αιτούντος.

Ορισμός: Προκύπτει από τη διαίρεση των εύλογων δαπανών διαβίωσης του νοικοκυριού, δια του ατομικού εισοδήματος του αιτούντος (σε ετήσια βάση).

Εύλογες δαπάνες διαβίωσης

Αριθμοδείκτης 6 = ;ττ-;

Ατομικο εισόδημα αιτούντος

Σε περίπτωση που υπάρχει σύζυγος, οι Εύλογες Δαπάνες Διαβίωσης προκύπτουν από τη διαίρεση του ατομικού εισοδήματος του αιτούντος επί τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης του νοικοκυριού του δια του συνολικού οικογενειακού εισοδήματος του αιτούντος. Ως συνολικό οικογενειακό εισόδημα νοείται το άθροισμα: α) του ατομικού εισοδήματος του αιτούντος και β) του ατομικού εισοδήματος του/της συζύγου του αιτούντος (εισόδημα μετά φόρων), όπως προκύπτει από τη δήλωση του αιτούντος.

Όρια: Τα όρια του αριθμοδείκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μικρότερη ή ίση από 0.50 χαρακτηρίζεται ως πράσινος (Αριθμοδείκτης 6 < 0.50),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μεγαλύτερη από 0.50 και μικρότερη από 0.75 χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (0.50 < Αριθμοδείκτης 6 < 0.75) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από 0.75 χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 6 > 0.75).

Ζ) Αριθμοδείκτης 7: Αριθμοδείκτης Ρευστότητας που αποτυπώνειτην αποταμιευτική ικανότητα του αιτούντος.

Ορισμός: Προκύπτει από τη διαίρεση του ύφους των τραπεζικών καταθέσεων του αιτούντος (μέσο υπόλοιπο δωδεκαμήνου), δια του ατομικού εισοδήματος του αιτούντος (σε ετήσια βάση).

Ύψος τραπεζικών καταθέσεων αιτούντος

Αριθμοδείκτης 7 =;—;

Ατομικο εισόδημα αιτούντος

Όρια: Τα όρια του αριθμοδείκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από είκοσι τοις εκατό (20%) χαρακτηρίζεται ως πράσινος (20% < Αριθμοδείκτης 7),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μεγαλύτερη από δέκα τοις εκατό (10%) και μικρότερη από είκοσι τοις εκατό (20%) χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (10% < Αριθμοδείκτης 7 < 20%) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μικρότερη από δέκα τοις εκατό (10%) χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 7 < 10%).

Η) Αριθμοδείκτης 8: Αριθμοδείκτης Ρευστότητας που αποτυπώνειτην αποταμιευτική και επενδυτική ικανότητα του αιτούντος.

Ορισμός: Προκύπτει από τη διαίρεση του αθροίσματος του ύφους των τραπεζικών καταθέσεων του αιτούντος (μέσο υπόλοιπο δωδεκαμήνου) και της αξίας των άμεσα ρευστοποιήσιμων περιουσιακών στοιχείων του, δια του ατομικού εισοδήματος του αιτούντος (σε ετήσια βάση).

Αριθμοδείκτης 8

(Ύψος τραπεζικών καταθέσεων + Αξία άμεσα ρευστοποιήσιμων περιουσιακών στοιχείων αιτούν

Ατομικό εισόδημα αιτούντος

Όρια: Τα όρια του αριθμοδείκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από είκοσι τοις εκατό (20%) χαρακτηρίζεται ως πράσινος (20% < Αριθμοδείκτης 8),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μεγαλύτερη από δέκα τοις εκατό (10%) και μικρότερη από είκοσι τοις εκατό (20%) χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (10% < Αριθμοδείκτης 8 < 20%) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μικρότερη από δέκα τοις εκατό (10%) χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 8 < 10%).

 

Άρθρο 6

Αριθμοδείκτες για φυσικά πρόσωπα-επιτηδευματίες και τεθέντα όρια για το χαρακτηρισμό κάθε αριθμοδείκτη

Για τα φυσικά πρόσωπα- επιτηδευματίες έχουν τεθεί οι κάτωθι εννέα αριθμοδείκτες και συγκεκριμένα όρια για το χαρακτηρισμό του καθενός ως πράσινου, πορτοκαλί και κόκκινου:

Α) Αριθμοδείκτης 1: Αριθμοδείκτης Ρευστότητας που αποτυπώνειτην εξέλιξη των πωλήσεων του φυσικού προσώπου-επιτηδευματία.

Ορισμός: Προκύπτει από τη διαίρεση των πωλήσεων του τελευταίου φορολογικού

έτους διά των πωλήσεων του προτελευταίου φορολογικού έτους του αιτούντος,

αφού αφαιρεθεί μία μονάδα (1).

Πωλήσεις τελευταίου φορολογικού έτους

Αριθμοδείκτης 1 = ———;;;—— 1

Πωλήσεις προτελευταίου φορολογικού έτους

Όρια: Τα όρια του αριθμοδείκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από μηδέν τοις εκατό (0%) χαρακτηρίζεται ως πράσινος (Αριθμοδείκτης 1 > 0%),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από μείον τριάντα τοις εκατό (-30%) και μικρότερη από μηδέν τοις εκατό (0%) χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (-30%

<Αριθμοδείκτης 1 < 0%) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μικρότερη από μείον τριάντα τοις εκατό (-30%) χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 1 < -30%).

Β) Αριθμοδείκτης 2: Αριθμοδείκτης Διάρθρωσης Κεφαλαίων του φυσικού προσώπου-επιτηδευματία.

Ορισμός: Προκύπτει από τη διαίρεση του συνολικού χρέους από επιχειρηματική

δραστηριότητα διά των κερδών προ φόρων, τόκων (ΕΒΙΤ) του αιτούντος.

Συνολικό χρέος απο επιχειρηματική δραστηριότητα

Αριθμοδείκτης 2 =;;, Λ

Κέρδη προ φορών, τόκων (ΕΒΙΤ)

Ορια: Τα όρια του αριθμοδείκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μικρότερη από 3 χαρακτηρίζεται ως πράσινος (Αριθμοδείκτης 2 < 3)

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από 3 και μικρότερη από 5 χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (3 < Αριθμοδείκτης 2 < 5) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από 5 χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 2 > 5). Στην περίπτωση που έχουν καταγραφεί ζημιές, ο δείκτης βαθμονομείται κόκκινος.

Γ) Αριθμοδείκτης 3: Αριθμοδείκτης Αποδοτικότητας του φυσικού προσώπου- επιτηδευματία που αποτυπώνει την εξέλιξη και τη δυναμικότητα των κερδών.

Ορισμός: Προκύπτει από τη διαίρεση της αφαίρεσης των κερδών προ φόρων, τόκων (ΕΒΙΤ) του προτελευταίου φορολογικού έτους από τα κέρδη προ φόρων, τόκων (ΕΒΙΤ) του τελευταίου φορολογικού έτους διά την απόλυτη τιμή των κερδών προ φόρων, τόκων (ΕΒΙΤ) του προτελευταίου φορολογικού έτους του αιτούντος. Αριθμοδείκτης 3

ΚΠΦΤ (ΕΒΙΤ) τελευταίου φορολογικού έτους — ΚΠΦΤ (ΕΒΙΤ) προτελευταίου φορολογικού έτους |ΚΠΦΤ (ΕΒΙΤ) προτελευταίου φορολογικού έτους|

Όρια: Τα όρια του αριθμοδείκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από μηδέν τοις εκατό (0%) χαρακτηρίζεται ως πράσινος (Αριθμοδείκτης 3 > 0%),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από μείον είκοσι τοις εκατό (-20%) και μικρότερη από μηδέν τοις εκατό (0%) χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (-20%<Αριθμοδείκτης 3 < 0%) και γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μικρότερη από μείον είκοσι τοις εκατό (-20%) χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 3 < -20%). Στην περίπτωση που έχουν καταγραφεί ζημιές το τελευταίο φορολογικό έτος, ο δείκτης βαθμονομείται ως κόκκινος.

Δ) Αριθμοδείκτης 4: Αριθμοδείκτης Ρευστότητας που αποτυπώνειτην εξέλιξη εισοδήματος.

Ορισμός: Προκύπτει από τη διαίρεση του συνολικού εισοδήματος του τελευταίου

φορολογικού έτους διά του συνολικού εισοδήματος του προτελευταίου

φορολογικού έτους του αιτούντος, αφού αφαιρεθεί μία μονάδα (1).

Συνολικό εισόδημα τελευταίου φορολογικού έτους

Αριθμοδείκτης 4 =  ;—;—;;;— — 1

Συνολικό εισόδημα προτελευταίου φορολογικού έτους

Όρια: Τα όρια του αριθμοδείκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από μηδέν τοις εκατό (0%) χαρακτηρίζεται ως πράσινος (0% < Αριθμοδείκτης 4),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από μείον είκοσι τοις εκατό (20%) και μικρότερη από μηδέν τοις εκατό (0%) χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (-20% < Αριθμοδείκτης 4 < 0%) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μικρότερη από μείον είκοσι τοις εκατό (-20%) χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 4 < -20%).

Ε) Αριθμοδείκτης 5: Αριθμοδείκτης δυνατότητας αποπληρωμής με βάση τα περιουσιακά στοιχεία.

Ορισμός: Προκύπτει από τη διαίρεση του συνολικού χρέους του αιτούντος από την επιχειρηματική δραστηριότητα και εκτός επιχειρηματικής δραστηριότητας διά της συνολικής αξίας των περιουσιακών στοιχείων από την επιχειρηματική δραστηριότητα και εκτός επιχειρηματικής δραστηριότητας του αιτούντος.

Συνολικό χρέος

Αριθμοδείκτης 5 =-;—;——;;—

Συνολική αξία περιουσιακών στοιχείων

Όρια: Τα όρια του αριθμοδείκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο Αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μικρότερη από ένα (1) χαρακτηρίζεται ως πράσινος (Αριθμοδείκτης 5 < 1),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μεγαλύτερη από ένα (1) και μικρότερη από δύο (2) χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (1 < Αριθμοδείκτης 5 < 2) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από δύο (2) χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 5 > 2).

ΣΤ) Αριθμοδείκτης 6: Αριθμοδείκτης Συναλλακτικής Συμπεριφοράς

Ορισμός: Προκύπτει από το σταθμισμένο αριθμό των ημερών καθυστέρησης για

οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς (κεφάλαιο και τόκους) από την επιχειρηματική δραστηριότητα και εκτός επιχειρηματικής δραστηριότητας που υπερβαίνουν το 0.5% του συνολικού χρέους.

Αριθμοδείκτης 6

= Ημέρες καθυστέρησης για οφειλές (κεφάλαιο και τόκοι) άνω του 0.5% του συνολικού χρέους

Όρια: Τα όρια του αριθμοδείκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μικρότερη από εξήντα (60) χαρακτηρίζεται ως πράσινος (Δείκτης 6 < 60),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από εξήντα (60) και μικρότερη από ενενήντα (90) χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (60 < Αριθμοδείκτης 6 < 90) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από ενενήντα (90) χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 6 > 90).

Ζ) Αριθμοδείκτης 7: Αριθμοδείκτης Ρευστότητας που αποτυπώνειτη δυνατότητα κάλυψης των αναγκών διαβίωσης με βάση το συνολικό εισόδημα.

Ορισμός: Προκύπτει από τη διαίρεση των εύλογων δαπανών διαβίωσης του νοικοκυριού, δια του συνολικού εισοδήματος του αιτούντος (από την επιχειρηματική δραστηριότητα και εκτός επιχειρηματικής δραστηριότητας σε ετήσια βάση).

Εύλογες δαπάνες διαβίωσης

Αριθμοδείκτης 7 =  ;—;—;

Συνολικό εισόδημα αιτούντος

Σε περίπτωση που υπάρχει σύζυγος, οι Εύλογες Δαπάνες Διαβίωσης προκύπτουν από τη διαίρεση του συνολικού εισοδήματος του αιτούντος επί τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης του νοικοκυριού του δια του συνολικού οικογενειακού εισοδήματος του αιτούντος. Ως συνολικό οικογενειακό εισόδημα νοείται το άθροισμα: α) του συνολικού εισοδήματος του αιτούντος και β) του ατομικού εισοδήματος του/της συζύγου του αιτούντος (εισόδημα μετά φόρων), όπως προκύπτει από τη δήλωση του αιτούντος.

Όρια: Τα όρια του αριθμοδείκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μικρότερη από 0.50 χαρακτηρίζεται ως πράσινος (Δείκτης 7 < 0.50),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μεγαλύτερη από 0.50 και μικρότερη από 0.75 χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (0.50 < Αριθμοδείκτης 7 < 0.75) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από 0.75 χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 7 > 0.75).

Η) Αριθμοδείκτης 8: Αριθμοδείκτης Ρευστότητας που αποτυπώνει την αποταμιευτική ικανότητα του αιτούντος.

Ορισμός: Προκύπτει από τη διαίρεση του ύφους των τραπεζικών καταθέσεων του αιτούντος (μέσο υπόλοιπο δωδεκαμήνου), δια του συνολικού εισοδήματος του αιτούντος (σε ετήσια βάση). Τα μεγέθη του αριθμοδείκτη προκύπτουν τόσο από την επιχειρηματική δραστηριότητα όσο και εκτός επιχειρηματικής δραστηριότητας του αιτούντος.

Ύψος τραπεζικών καταθέσεων αιτούντος

Αριθμοδείκτης 8 =;—;—;

Συνολικό εισόδημα αιτούντος

Όρια: Τα όρια του αριθμοδείκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από είκοσι τοις είκοσι (20%) χαρακτηρίζεται ως πράσινος (20% < Αριθμοδείκτης 8),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μεγαλύτερη από δέκα τοις εκατό (10%) και μικρότερη από είκοσι τοις εκατό (20%) χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (10% < Αριθμοδείκτης 8 < 20%) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μικρότερη από δέκα τοις εκατό (10%) χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 8 < 10%).

Ζ) Αριθμοδείκτης 9:Αριθμοδείκτης Ρευστότητας που αποτυπώνει την

αποταμιευτική και επενδυτική ικανότητα του αιτούντος.

Ορισμός: Προκύπτει από τη διαίρεση του αθροίσματος του ύφους των τραπεζικών καταθέσεων του αιτούντος (μέσο υπόλοιπο δωδεκαμήνου) και της αξίας των άμεσα ρευστοποιήσιμων περιουσιακών στοιχείων του αιτούντος, δια του συνολικού εισοδήματος του αιτούντος (σε ετήσια βάση). Τα μεγέθη του αριθμοδείκτη προκύπτουν από την επιχειρηματική δραστηριότητα και εκτός επιχειρηματικής δραστηριότητας του αιτούντος.

Αριθμοδείκτης 9

(Ύψος τραπεζικών καταθέσεων + Αξία άμεσα ρευστοποιήσιμων περιουσιακών στοιχείων αιτούν

Συνολικό εισόδημα αιτούντος

Όρια: Τα όρια του αριθμοδείκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από είκοσι τοις είκοσι (20%) χαρακτηρίζεται ως πράσινος (20% < Αριθμοδείκτης 9),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μεγαλύτερη από δέκα τοις εκατό (10%) και μικρότερη από είκοσι τοις εκατό (20%) χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (10% < Αριθμοδείκτης 9 < 20%) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μικρότερη από δέκα τοις εκατό (10%) χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 9 < 10%).

 

Άρθρο 7

Αριθμοδείκτες για νομικά πρόσωπα και τεθέντα όρια για το χαρακτηρισμό κάθε

αριθμοδείκτη

Για τα νομικά πρόσωπα έχουν τεθεί οι κάτωθι δέκα αριθμοδείκτες και συγκεκριμένα όρια για το χαρακτηρισμό του καθενός ως πράσινου, πορτοκαλί και κόκκινου:

Α) Αριθμοδείκτης 1: Αριθμοδείκτης Ρευστότητας που αποτυπώνει την εξέλιξη του κύκλου εργασιών.

Ορισμός: Προκύπτει από τη διαίρεση του κύκλου εργασιών του τελευταίου

φορολογικού έτους διά του κύκλου εργασιών του προτελευταίου φορολογικού

έτους του αιτούντος, αφού αφαιρεθεί ένα (1).

Κύκλος εργασιών τελευταίου φορολογικού έτους

Αριθμοδείκτης 1 =_;;;;—— 1

Κύκλος εργασιών προτελευταίου φορολογικού έτους

Όρια: Τα όρια του αριθμοδείκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από δεκαπέντε τοις εκατό (15%) χαρακτηρίζεται ως πράσινος (Αριθμοδείκτης 1 > 15%),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μεγαλύτερη από μηδέν τοις εκατό (0%) και μικρότερη από δεκαπέντε τοις εκατό (15%) χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (0% < Αριθμοδείκτης 1 < 15%) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μικρότερη από μηδέν τοις εκατό (0%) χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 1 < 0%).

Β) Αριθμοδείκτης 2: Αριθμοδείκτης Αποδοτικότητας που αποτυπώνει την εξέλιξη και τη δυναμικότητα των κερδών

Ορισμός: Προκύπτει από τη διαίρεση του ποσού που προκύπτει από την αφαίρεση των κερδών προ φόρων, τόκων (ΕΒΙΤ) του προτελευταίου φορολογικού έτους από τα κέρδη προ φόρων, τόκων (ΕΒΙΤ) του τελευταίου φορολογικού έτους διά την απόλυτη τιμή των κερδών προ φόρων, τόκων (ΕΒΙΤ) του προτελευταίου φορολογικού έτους του αιτούντος.

Αριθμοδείκτης 2

ΚΠΦΤ (ΕΒΙΤ) τελευταίου φορολογικού έτους — ΚΠΦΤ (ΕΒΙΤ) προτελευταίου φορολογικού έτους

|ΚΠΦΤ (ΕΒΙΤ) προτελευταίου φορολογικού έτους|

Όρια: Τα όρια του αριθμοδείκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από δεκαπέντε τοις εκατό (15%) χαρακτηρίζεται ως πράσινος (Αριθμοδείκτης 2 > 15%),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μεγαλύτερη από μηδέν τοις εκατό (0%) και μικρότερη από δεκαπέντε τοις εκατό (15%) χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (0% < Αριθμοδείκτης 2 < 15%) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μικρότερη από μηδέν τοις εκατό (0%) χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 2 < 0%). Στην περίπτωση που έχουν καταγραφεί ζημιές το τελευταίο φορολογικό έτος, ο δείκτης βαθμονομείται ως κόκκινος.

Γ) Αριθμοδείκτης 3: Αριθμοδείκτης Αποδοτικότητας - Περιθώριο EBITDA που αποτυπώνει την εξέλιξη του ποσοστού λειτουργικού κέρδους που επιτυγχάνει ένα νομικό πρόσωπο από τις πωλήσεις του.

Ορισμός: Προκύπτει από τη διαίρεση των κερδών προ φόρων, τόκων και

αποσβέσεων (EBITDA) διά του κύκλου εργασιών του αιτούντος.

Κέρδη προ φόρων, τόκων και αποσβέσεων (EBITDA)

Αριθμοδείκτης 3 =ΎΤ, .;

Κύκλος εργασιών

Ορια: Τα όρια του αριθμοδείκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από είκοσι τοις εκατό (20%) χαρακτηρίζεται ως πράσινος (Αριθμοδείκτης 3 > 20%),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μεγαλύτερη από δέκα τοις εκατό (10%) και μικρότερη από είκοσι τοις εκατό (20%) χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (10% < Αριθμοδείκτης 3 < 20%) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από μηδέν τοις εκατό (0%) και ίση ή μικρότερη από δέκα τοις εκατό (10%) χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (0% < Αριθμοδείκτης 3 < 10%).

Δ) Αριθμοδείκτης 4: Αριθμοδείκτης κάλυψης της εξυπηρέτησης του τραπεζικού χρέους (DSCR - Debt service coverage ratio)

Ορισμός: Προκύπτει από τη διαίρεση των κερδών προ φόρων, τόκων και

αποσβέσεων (EBITDA) διά των ετήσιων καταβολών για τοκοχρεωλυτικές (και

χρεολυτικές) δόσεις τραπεζικού χρέους του αιτούντος.

Κέρδη προ φόρων, τόκων και αποσβέσεων (EBITDA)

Αριθμοδείκτης 4 =;;—;;—;

Τοκοχρεωλυτικές πληρωμές έτους

Ορια: Τα όρια του αριθμοδείκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από τη ένα (1) και 0.1 (1.1) χαρακτηρίζεται ως πράσινος (Αριθμοδείκτης 4 > 1.1),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μεγαλύτερη από ένα (1) και μικρότερη από ένα (1) και 0.1 (1.1) χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (1 < Αριθμοδείκτης 4 < 1.1) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μικρότερη από ένα (1) χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 4 < 1).

Ε) Αριθμοδείκτης 5: Αριθμοδείκτης Αμεσης Ρευστότητας που μετρά την ικανότητα του νομικού προσώπου να αντιμετωπίσει τις βραχυπρόθεσμες υποχρεώσεις του. Ορισμός: Προκύπτει από τη διαίρεση του κυκλοφορούντος ενεργητικού αφού αφαιρέσουμε τα αποθέματα και τις επισφαλείς απαιτήσεις διά των βραχυπρόθεσμων υποχρεώσεων του αιτούντος.

(Κυκλοφορούν ενεργητικό — Αποθέματα — Επισφαλείς απαιτήσεις)

Αριθμοδείκτης 5 =—;

Βραχυπρόθεσμες υποχρεώσεις

Ορια: Τα όρια του αριθμοδείκτη ορίζονται ως εξής: α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση η μεγαλύτερη από ένα (1) και 0.1 (1.1) χαρακτηρίζεται ως πράσινος (Αριθμοδείκτης 5 > 1.1),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μεγαλύτερη από ένα (1) και μικρότερη από ένα και 0.1 (1.1) χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (1 < Αριθμοδείκτης 5 < 1.1) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μικρότερη από ένα (1) χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 5 < 1).

ΣΤ) Αριθμοδείκτης 6: Αριθμοδείκτης Ρευστότητας που υπολογίζει τα χρόνια που απαιτούνται για να εξοφλήσει ένα νομικό πρόσωπο τον δανεισμό του, με τα υπάρχοντα λειτουργικά κέρδη (που δείχνει ο EBITDA).

Ορισμός: Προκύπτει από τη διαίρεση του καθαρού δανεισμού διά των κερδών προ φόρων, τόκων και αποσβέσεων (EBITDA) του αιτούντος.

Καθαρός δανεισμός

Αριθμοδείκτης 6 = ΎΤ, „;;—

Κέρδη προ φορών, τόκων και αποσβέσεων (EBITDA)

Ορια: Τα όρια του αριθμοδείκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μεγαλύτερη από ένα (1) και μικρότερη από έξι (6) χαρακτηρίζεται ως πράσινος (1 < Αριθμοδείκτης 6 < 6),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από έξι (6) και ίση ή μικρότερη από οκτώ (8) χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (6 < Αριθμοδείκτης 6 < 8) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μεγαλύτερη από οκτώ (8) χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 6 > 8). Στην περίπτωση που έχουν καταγραφεί ζημιές, ο δείκτης βαθμονομείται κόκκινος.

Ζ) Αριθμοδείκτης 7:Αριθμοδείκτης Διάρθρωσης Κεφαλαίων, ο οποίος μετρά το βαθμό της χρηματοδότησης του νομικού προσώπου με ξένα κεφάλαια.

Ορισμός: Προκύπτει από τη διαίρεση του συνολικού χρέους διά των ιδίων κεφαλαίων του αιτούντος.

Συνολικό χρέος

Αριθμοδείκτης 7 =——

Ιδια κεφαλαία

Ορια: Τα όρια του αριθμοδείκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μικρότερη από ένα (1) και 0.5 (1.5) χαρακτηρίζεται ως πράσινος (Αριθμοδείκτης 7 < 1.5),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μεγαλύτερη από ένα (1) και 0.5 (1.5) και ίση ή μικρότερη από τρία (3) χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (1.5 < Αριθμοδείκτης 7 < 3) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μεγαλύτερη από τρία (3) χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 7 > 3).

Η) Αριθμοδείκτης 8: Αριθμοδείκτης Ρευστότητας που αποτυπώνει το χρόνο αποπληρωμής των δανειακών και μη υποχρεώσεων.

Ορισμός: Προκύπτει από τη διαίρεση του συνολικού χρέους διά των κερδών προ φόρων, τόκων και αποσβέσεων (EBITDA) του αιτούντος.

Συνολικό χρέος

Αριθμοδείκτης 8 = ΎΤ, „;;—

Κέρδη προ φορών, τόκων και αποσβέσεων (EBITDA)

Όρια: Τα όρια του αριθμοδείκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μικρότερη από επτά (7) χαρακτηρίζεται ως πράσινος (Αριθμοδείκτης 8 < 7),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μεγαλύτερη από επτά (7) και ίση ή μικρότερη από δέκα (10) χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (7 < Αριθμοδείκτης 8 < 10) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μεγαλύτερη από δέκα (10) χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 8 > 10). Στην περίπτωση που έχουν καταγραφεί ζημιές, ο δείκτης βαθμονομείται κόκκινος.

Θ) Αριθμοδείκτης 9: Αριθμοδείκτης Αποδοτικότητας που αποτυπώνει την εξέλιξη και τη δυναμικότητα των λειτουργικών κερδών

Ορισμός: Προκύπτει από τη διαίρεση του ποσού που προκύπτει από την αφαίρεση των κερδών προ φόρων, τόκων και αποσβέσεων (EBITDA) του προτελευταίου φορολογικού έτους από τα κέρδη προ φόρων, τόκων και αποσβέσεων (EBITDA) του τελευταίου φορολογικού έτους διά την απόλυτη τιμή των κερδών προ φόρων, τόκων και αποσβέσεων (EBITDA) του προτελευταίου φορολογικού έτους του αιτούντος.

Αριθμοδείκτης 9

ΚΠΦΤΑ (EBITDA) τελευταίου φορολογικού έτους — ΚΠΦΤΑ (EBITDA) προτελευταίου φορολογικού |ΚΠΦΤΑ (EBITDA) προτελευταίου φορολογικού έτους |

Όρια: Τα όρια του αριθμοδείκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από δέκα τοις εκατό (10%) χαρακτηρίζεται ως πράσινος (Αριθμοδείκτης 9 > 10%),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μεγαλύτερη από μηδέν τοις εκατό (0%) και μικρότερη από δέκα τοις εκατό (10%) χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (0% < Αριθμοδείκτης 9 < 10%) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μικρότερη από μηδέν τοις εκατό (0%) χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 9 < 0%). Στην περίπτωση που έχουν καταγραφεί ζημιές το τελευταίο φορολογικό έτος, ο δείκτης βαθμονομείται ως κόκκινος.

I) Αριθμοδείκτης 10: Αριθμοδείκτης κάλυψης βραχυπρόθεσμων οφειλών

Ορισμός: Προκύπτει από τη διαίρεση των κερδών προ φόρων, τόκων και

αποσβέσεων (EBITDA) διά των βραχυπρόθεσμων υποχρεώσεων.

Κέρδη προ φόρων, τόκων και αποσβέσεων (EBITDA)

Αριθμοδείκτης 10 =—;

Βραχυπρόθεσμες υποχρεώσεις

Όρια: Τα όρια του αριθμοδείκτη ορίζονται ως εξής:

α) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση η μεγαλύτερη από ένα (1) χαρακτηρίζεται ως πράσινος (Αριθμοδείκτης 10 >1),

β) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή μεγαλύτερη από 0.3 και μικρότερη από ένα (1) χαρακτηρίζεται ως πορτοκαλί (0.3 < Αριθμοδείκτης 10 < 1) και

γ) όταν ο αριθμοδείκτης λάβει τιμή ίση ή μικρότερη από 0.3 χαρακτηρίζεται ως κόκκινος (Αριθμοδείκτης 10 < 0.3).

 

Άρθρο 8

Τελική κατάταξη αιτούντος σε επίπεδο κινδύνου αφερεγγυότητας

1.Κάθε αριθμοδείκτης λαμβάνει έναν βαθμό και χαρακτηρίζεται ως πράσινος, πορτοκαλί και κόκκινος. Εάν ο αριθμοδείκτης έχει χαρακτηρισθεί ως πράσινος λαμβάνει το βαθμό ένα (1), ως πορτοκαλί λαμβάνει το βαθμό δύο (2), ενώ εάν έχει χαρακτηρισθεί ως κόκκινος λαμβάνει το βαθμό τρία (3).

2.Η τελική βαθμολογία του αιτούντος προκύπτει ως ο σταθμισμένος μέσος όρος των βαθμών που έχουν λάβει οι αριθμοδείκτες του αιτούντος, βάσει της ακόλουθης φόρμουλας:

Τελική Βαθμολογία Αιτούντος

όπου:

—Scorei είναι ο βαθμός που έχει αποδοθεί στον ί αριθμοδείκτη του αιτούντος,

—W; είναι το βάρος του αριθμοδείκτη ϊ, και

—k ισούται με 10 εφόσον ο αϊτών έχει καταταχθεί στην κατηγορία του νομικού προσώπου, 9 εφόσον ο αϊτών έχει καταταχθεί στην κατηγορία του φυσικού προσώπου - επιτηδευματία, ενώ διαφορετικά ισούται με 8.

3.Όλοι οι αριθμοδείκτες είναι ισοβαρείς

4.Στη συνέχεια, ο τελικός χαρακτηρισμός του αιτούντος καθορίζεται βάσει των

ακόλουθων κανόνων:

i.Εάν η τελική βαθμολογία του αιτούντος έχει λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από ένα (1) και μικρότερη από ένα (1) και 0.7 (1.7) (1 < Τελική Βαθμολογία Αιτούντος < 1.7), τότε ο αϊτών χαρακτηρίζεται τελικώς ως πράσινος,

ii.Εάν η τελική βαθμολογία του αιτούντος έχει λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από ένα(1) και 0.7 (1.7) και μικρότερη από δύο και 0.4 (2.4) (1.7 < Τελική Βαθμολογία Αιτούντος < 2.4), τότε ο αϊτών χαρακτηρίζεται τελικώς ως πορτοκαλί, και

iii.Εάν η τελική βαθμολογία του αιτούντος έχει λάβει τιμή ίση ή μεγαλύτερη από δύο και 0.4 (2.4) και μικρότερη από τρία (3) (2.4 < Τελική Βαθμολογία Αιτούντος < 3), τότε ο αϊτών χαρακτηρίζεται τελικώς ως κόκκινος.

 

Άρθρο 9

Αποθήκευση Δεδομένων Αιτούντος και επαναξιολόγηση αυτών

1.Με την υποβολή της αίτησης, αποθηκεύονται στη βάση δεδομένων τα δεδομένα που καταχώρισε ο αϊτών, τα δεδομένα του που αντλήθηκαν αυτόματα, καθώς και τα αποτελέσματα των αριθμοδεικτών.

2. Επιπλέον, με την υποβολή της αίτησης, ο αϊτών δίνει τη συναίνεση του όπως ετησίως και για ένα διάστημα τριών (3) ετών μετά την υποβολή της αίτησης, ο Ηλεκτρονικός Μηχανισμός Έγκαιρης Προειδοποίησης Οφειλετών αντλεί τα δεδομένα του αιτούντος αυτόματα από τους θεσμικούς πιστωτές. Κατόπιν πρόσκλησης του αιτούντος μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, ο τελευταίος μπορεί κατά τη διακριτική του ευχέρεια να προβεί σε επικαιροποίηση των στοιχείων του που δεν αντλούνται αυτοματοποιημένα. Με βάση τα στοιχεία αυτά, οι αριθμοδείκτες θα επαναύπολογίζονται ετησίως για ένα διάστημα τριών (3) ετών από την αίτηση και τα ως άνω δεδομένα και τα αποτελέσματα των αριθμοδεικτών θα αποθηκεύονται στη βάση δεδομένων σύμφωνα με την παράγραφο 1 του παρόντος, για την εκπαίδευση του αλγορίθμου και την αποτίμηση της αποτελεσματικότητας των υποστηρικτικών ή συμβουλευτικών υπηρεσιών, όπως ορίζονται στα άρθρα 3 και 4 του ν. 4738/2020 και τις ισχύουσες κατ' εξουσιοδότηση πράξεις. Αν ο αϊτών δεν επιλέξει να επικαιροποιήσει τα στοιχεία του που δεν αντλούνται αυτοματοποιημένα τότε θα υπολογίζονται και θα αξιολογούνται μόνο οι δείκτες για τους οποίους τα στοιχεία αντλούνται αυτόματα.

3.Τα στοιχεία που συλλέγονται με βάση τις παρ. 1 και 2 του παρόντος διατηρούνται μέχρι και πέντε έτη (5) από την υποβολή της αίτησης. Μετά το διάστημα αυτό, τα στοιχεία θα ανωνυμοποιούνται και θα αποθηκεύονται σε βάση δεδομένων, για στατιστικούς - πληροφοριακούς λόγους.

4.Η Ε.Γ.Δ.Ι.Χ. ορίζεται ως υπεύθυνος επεξεργασίας των ανωτέρω δεδομένων σύμφωνα με τον Κανονισμό (ΕΕ) 2016/679, για την προστασία των φυσικών προσώπων έναντι της επεξεργασίας των δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα και για την ελεύθερη κυκλοφορία των δεδομένων αυτών και την κατάργηση της οδηγίας 95/46/ΕΚ (Γενικός Κανονισμός για την Προστασία Δεδομένων) και το Νόμο 4624/2019.

 

ΜΕΡΟΣ Β'

Λειτουργικές προδιαγραφές της ηλεκτρονικής πλατφόρμας του Μηχανισμού Έγκαιρης Προειδοποίησης Οφειλετών

 

Άρθρο 10

Σκοπός

Σκοπός του παρόντος μέρους είναι η περιγραφή των λειτουργικών προδιαγραφών της Ηλεκτρονικής Πλατφόρμας Μηχανισμού Έγκαιρης Προειδοποίησης Οφειλετών του Ν. 4738/2020, που τηρείται στις υποδομές της Γενικής Γραμματείας Πληροφοριακών Συστημάτων Δημόσιας Διοίκησης (Γ.Γ.Π.Σ.Δ.Δ.) και η πρόσβαση γίνεται μέσω της Ενιαίας Ψηφιακής Πύλης της Δημόσιας Διοίκησης (gov.gr - ΕΨΠ) ή της ιστοσελίδας της Ε.Γ.Δ.Ι.Χ. του Υπ. Οικονομικών, www.keyd.gov.gr. Οι προδιαγραφές περιλαμβάνουν την απαραίτητη λειτουργικότητα για την εύρυθμη υποστήριξη των ενεργειών που απαιτούνται από τα εμπλεκόμενα μέρη σύμφωνα με το εφαρμοστέο νομοθετικό πλαίσιο.

 

Άρθρο 11

Μενού Πλοήγησης - Ρόλοι Χρηστών

1.Με την επιτυχή σύνδεση του χρήστη, η πλατφόρμα εμφανίζει μενού πλοήγησης με τις διαθέσιμες λειτουργίες, οι οποίες διαμορφώνονται βάσει του ρόλου με τον οποίο έχει πραγματοποιηθεί η είσοδος. Συνολικά, οι παρεχόμενες λειτουργίες είναι οι παρακάτω:

1.1 Δημιουργία Αίτησης

1.2.Επεξεργασία Αίτησης

1.3.Υποβολή Αίτησης

1.4.Λίστα Αιτήσεων

1.5.Παραγωγή Αναφορών

1.6.Παραμετροποίηση

1.7.Διαχείριση χρηστών

1.8.Προγραμματισμός συναντήσεων

1.9.Βοήθεια

Καθώς η πρόσβαση στις ανωτέρω λειτουργίες είναι άμεσα συνυφασμένη με τους ρόλους που αποδίδονται στους χρήστες, περιγράφονται κατωτέρω τα δικαιώματα πρόσβασης στις λειτουργίες για το σύνολο των διαθέσιμων ρόλων της πλατφόρμας. Σημειώνεται ότι όποια εκ των λειτουργιών δεν σχετίζεται με κάποιο ρόλο, δεν αποτελεί διαθέσιμη επιλογή στο βασικό μενού της πλατφόρμας κατά την είσοδο του χρήστη σε αυτή. Για τους ρόλους που έχουν πρόσβαση στη λειτουργία Παραγωγή Αναφορών θα παράγονται εξειδικευμένες αναφορές που θα καλύπτουν τις ανάγκες ενημέρωσης σχετικά με τη λειτουργία της πλατφόρμας.

Ειδικότερα, στη λίστα υποθέσεων παρέχονται και οι ακόλουθες δυνατότητες:

i.Προβολή συνόλου αιτήσεων (ενεργών και μη).

ii.Επιλογή πλήθους αποτελεσμάτων ανά σελίδα.

iii.Φιλτράρισμα των υποθέσεων βάσει των επιλογών που καταχωρεί ο χρήστης σε ένα ή περισσότερα σχετικά πεδία

iv.Αναζήτηση υποθέσεων βάσει των επιλογών που καταχωρεί ο χρήστης σε ένα ή περισσότερα σχετικά πεδία.

v.Ταξινόμηση υποθέσεων βάσει στοιχείων της υπόθεσης.

2.Η πλατφόρμα διαθέτει ένα σύνολο προκαθορισμένων ρόλων, οι οποίοι ανατίθενται στους χρήστες. Η δυνατότητα εκτέλεσης των προκαθορισμένων

ενεργειών της πλατφόρμας καθώς και τα δικαιώματα πρόσβασης στο σύνολο της πληροφορίας, καθορίζονται βάσει των δικαιωμάτων που έχουν αποδοθεί σε κάθε ρόλο. Έτσι, ένας χρήστης δύναται να διαθέτει έναν ή περισσότερους από τους ακόλουθους ρόλους:

α) Αϊτών: Φυσικό πρόσωπο χωρίς επιχειρηματική δραστηριότητα ή φυσικό πρόσωπο το οποίο αποκτά εισόδημα από ελεύθερο επάγγελμα ή από επιχειρηματική δραστηριότητα ή Νομικό πρόσωπο, που δύναται να υποβάλει αίτηση ένταξης στον Μηχανισμό έγκαιρης προειδοποίησης και προαιρετικά να εκδηλώσει ενδιαφέρον για παροχή υπηρεσιών από αρμόδιο Εκπρόσωπο Υποστήριξης Οφειλετών (Κ.Ε.Υ.Δ./Γ.Ε.Υ.Δ.) / Εκπρόσωπο Φορέα Υποστήριξης Οφειλετών (κατά περίπτωση).

β) Σύμβουλος: Φυσικό ή Νομικό πρόσωπο, το οποίο υποβάλλει την αίτηση υπαγωγής στον Μηχανισμό έγκαιρης προειδοποίησης εκ μέρους του αιτούντος. Για να προβεί στην εν λόγω διαδικασία ο σύμβουλος, ο χρήστης «Αϊτών» θα πρέπει προηγουμένως να προβεί σε σχετική εξουσιοδότηση εντός της Πλατφόρμας.

γ) Εκπρόσωπος Υποστήριξης Οφειλετών (Κ.Ε.Υ.Δ./Γ.Ε.Υ.Δ.): Αρμόδιος υπάλληλος Κ.Ε.Υ.Δ./Γ.Ε.Υ.Δ. που δύναται να παρέχει υπηρεσίες σε ενδιαφερόμενο Φυσικό Πρόσωπο, με δυνατότητα καταχώρησης στοιχείων συνάντησης στη Πλατφόρμα. δ) Εκπρόσωπος Φορέα Υποστήριξης Οφειλετών:Αρμόδιος υπάλληλος

Επαγγελματικού Φορέα (ήτοι Επαγγελματικού Επιμελητηρίου, Επαγγελματικού Συλλόγου, Ινστιτούτου θεσμικών Φορέων) που δύναται να παρέχει υπηρεσίες μέσω του Φορέα Υποστήριξης Οφειλετών σε ενδιαφερόμενο φυσικό πρόσωπο το οποίο αποκτά εισόδημα από ελεύθερο επάγγελμα ή από επιχειρηματική δραστηριότητα ή Νομικό πρόσωπο, με δυνατότητα καταχώρησης στοιχείων συνάντησης στη Πλατφόρμα.

ε) Υπεύθυνος Προγραμματισμού Συνάντησης (Κ.Ε.Υ.Δ./Γ.Ε.Υ.Δ.): Αρμόδιος υπάλληλος Κ.Ε.Υ.Δ./Γ.Ε.Υ.Δ. του τηλεφωνικού κέντρου, που είναι υπεύθυνος για τον προγραμματισμό των συναντήσεων.

στ) Υπεύθυνος Προγραμματισμού Συνάντησης Φορέα Υποστήριξης Οφειλετών: Αρμόδιος υπάλληλος Φορέα Υποστήριξης Οφειλετών του τηλεφωνικού κέντρου, που είναι υπεύθυνος για τον προγραμματισμό των συναντήσεων. ζ) Επιβλέπων Δημοσίου: Στέλεχος Δημοσίου (Ε.Γ.Δ.Ι.Χ.) με δικαιώματα απλής προβολής των αιτημάτων που καταχωρούνται στην πλατφόρμα, επισκόπησης αναφορών και επισκόπησης των αιτήσεων και του περιεχομένου τους. η) Διαχειριστής πλατφόρμας: Στέλεχος Δημοσίου (Ε.Γ.Δ.Ι.Χ.) με δικαιώματα παραμετροποίησης και διαχείρισης της πλατφόρμας και των χρηστών της πλατφόρμας (ανάθεση ρόλων, κ.λπ.).

 

Άρθρο 12

Περιγραφή σταδίων της διαδικασίας υποβολής αίτησης στον Ηλεκτρονικό Μηχανισμό Έγκαιρης Προειδοποίησης Οφειλετών μέσω της πλατφόρμας

1. Στάδιο 1: Δημιουργία αίτησης ένταξης στον Μηχανισμό Έγκαιρης Προειδοποίησης Οφειλετών.

2. Στάδιο 2: Αξιολόγηση αιτούντος και κατάταξη σε επίπεδο κινδύνου

αφερεγγυότητας

3. Στάδιο 3: Αίτηση για παροχή υπηρεσιών

(Για τους πίνακες βλέπε στο οικείο ΦΕΚ)

Η παρούσα απόφαση ισχύει από τη δημοσίευσή της στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως. Η απόφαση αυτή να δημοσιευθεί στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως.

Αγ. Ι. Ρέντης, 12 Ιανουαρίου 2022