Παροχή δεδομένων, σύνδεση και πρόσβαση από τους Πιστωτές στο Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων της Τράπεζας της Ελλάδος.

---

Πράξη της Τράπεζας της Ελλάδος Αριθμ. 2691/30.06.2023

ΦΕΚ 4337/Β/7-7-2023

Παροχή δεδομένων, σύνδεση και πρόσβαση από τους Πιστωτές στο Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων της Τράπεζας της Ελλάδος.

Ο ΔΙΟΙΚΗΤΗΣ ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ

Αφού έλαβε υπόψη:

α) Το άρθρο 1 του ν. 1266/1982 «Όργανα ασκήσεως της νομισματικής, πιστωτικής και συναλλαγματικής πολιτικής και άλλες διατάξεις» σε συνδυασμό με την παρ. 1 του άρθρου 12 του ν. 2548/1997, β) το μέρος Γ' του ν. 4972/2022 σχετικά με την ίδρυση και λειτουργία Κεντρικού Μητρώου Πιστώσεων στην Ελλάδα,

γ) τον Κανονισμό ΕE) αριθ. 2016/679 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου της 27ης Απριλίου 2016 για την προστασία των φυσικών προσώπων έναντι της επεξεργασίας δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα και για την ελεύθερη κυκλοφορία των δεδομένων αυτών και την κατάργηση της οδηγίας 95/46/ΕΚ (Γενικός Κανονισμός για την Προστασία Δεδομένων) (εφεξής «Γ.Κ.Π.Δ.»), δ) τον ν. 4624/2019 σχετικά με την «Αρχή Προστασίας Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα, μέτρα εφαρμογής του Κανονισμού (ΕΕ) 2016/679 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου της 27ης Απριλίου 2016 για την προστασία των φυσικών προσώπων έναντι της επεξεργασίας δεδομένων», ε) τον Κανονισμό ^E) αριθ. 2016/867 της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ/2016/13) σχετικά με τη συλλογή αναλυτικών πιστωτικών δεδομένων και δεδομένων πιστωτικού κινδύνου,

στ) την Κατευθυντήρια Γραμμή (ΕΕ) αριθ. 2017/2335 της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ/2017/38) σχετικά με τις διαδικασίες συλλογής αναλυτικών πιστωτικών δεδομένων και δεδομένων πιστωτικού κινδύνου, όπως ισχύει,

ζ) την υπ' αρ. 2677/19.05.2017 πράξη του Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος (ΠΔΤΕ) σχετικά με τη «Υποβολή αναλυτικών πιστωτικών δεδομένων και δεδομένων πιστωτικού κινδύνου σε μηνιαία βάση από τα Πιστωτικά Ιδρύματα στην Τράπεζα της Ελλάδος» όπως ισχύει, η) τα άρθρα 2 και 55Γ του Καταστατικού της Τράπεζας της Ελλάδος, όπως ισχύουν,

θ) το γεγονός ότι από τις διατάξεις της παρούσας πράξης δεν προκύπτει δαπάνη σε βάρος του κρατικού προϋπολογισμού,

ι) το γεγονός ότι, σύμφωνα με τη διάταξη του άρθρου 112 παρ. 3 του ν. 4972/2022, το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων είναι συμπληρωματικό, σε πλήρη εναρμόνιση και σχέση διαλειτουργικότητας με το σύστημα επεξεργασίας δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς της ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ Α.Ε. Ως εκ τούτου, οι πιστωτές δύνανται να εκπληρώνουν την εκ του ν. 4972/2022 υποχρέωση παροχής στο Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων των δεδομένων που τηρούν μέσω κεντρικού πληροφοριακού κόμβου που θα αναπτύξει προς το σκοπό αυτό η ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ Α.Ε., αποφάσισε τα ακόλουθα:

 

Άρθρο 1

Ορισμοί

Οι όροι που χρησιμοποιούνται στην παρούσα πράξη του Διοικητή έχουν την έννοια που τους αποδίδεται στο άρθρο 113 του ν. 4972/2022.

Για τους σκοπούς της παρούσας πράξης του Διοικητή ισχύουν πέραν των οριζόμενων και εννοιοδοτούμενων στο άρθρο 113 του ν. 4972/2022 οι ακόλουθοι ορισμοί:

1.«Δεδομένα»: τα δεδομένα οικονομικής συμπεριφοράς, οι πληροφορίες ταυτοποίησης και οι γενικές πληροφορίες όπως ορίζονται στο άρθρο 113 του ν. 4972/2022.

2.«Αντισυμβαλλόμενος»: φυσικό ή νομικό πρόσωπο που συμμετέχει ως συμβαλλόμενο μέρος σε ορισμένη πίστωση ή είναι συνδεδεμένο με συμβαλλόμενο μέρος σε ορισμένη πίστωση.

3.«Πάροχος Δεδομένων» (ΠΔ): το νομικό πρόσωπο που συλλέγει, επεξεργάζεται και διαβιβάζει δεδομένα στην Τράπεζα της Ελλάδος για ίδιον λογαριασμό (ήτοι ο Πιστωτής) ή ως εντολοδόχος ενός Πιστωτή.

4.«Προστασία»: η εξασφάλιση ή κάλυψη μιας πίστωσης έναντι πιστωτικού γεγονότος.

5.«Πάροχος Προστασίας»: ο αντισυμβαλλόμενος που παρέχει προστασία έναντι συμβατικά συμφωνηθέντος πιστωτικού γεγονότος και φέρει τον σχετικό πιστωτικό κίνδυνο.

6.«Διαχειριστής»: ο υπεύθυνος για τη διοικητική και οικονομική διαχείριση ορισμένης πίστωσης.

7.«Μήνας Αναφοράς»: νοείται ο μήνας στου οποίου την τελευταία ημερολογιακή ημέρα αναφέρονται τα δεδομένα της αναγγελίας.

8.«Διαδικτυακή Πύλη του Κεντρικού Μητρώου Πιστώσεων» (εφεξής «ΔΠΚΜΠ»): νοείται το πληροφοριακό σύστημα ιδιοκτησίας της Τράπεζας της Ελλάδος, μέσω του οποίου καθίσταται εφικτή η επικοινωνία του Κεντρικού Μητρώου Πιστώσεων (εφεξής «το Μητρώο») με όσους έχουν δικαίωμα πρόσβασης στα δεδομένα σύμφωνα με το άρθρο 117 του ν. 4972/2022 (περ. β) έως και στ) της παρ. 1), καθώς και με το Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους και την Ανεξάρτητη Αρχή Πιστοληπτικής Αξιολόγησης.

 

Άρθρο 2

Υπόχρεοι παροχής δεδομένων

1.Στο Μητρώο υποχρεούνται, κατά τα προβλεπόμενα στο άρθρο 115 του ν. 4972/2022, να παρέχουν δεδομένα σχετικά με τις πιστώσεις προς φυσικά ή νομικά πρόσωπα, όλοι οι πιστωτές συμπεριλαμβανομένων, εφόσον υπάρχουν, και των υποκαταστημάτων των ελληνικών πιστωτικών ιδρυμάτων που λειτουργούν στο εξωτερικό.

2.Ο αναλυτικός κατάλογος των πιστωτών που υποχρεούνται να παρέχουν δεδομένα βρίσκεται αναρτημένος στην ΔΠΚΜΠ.

3.Προκειμένου να διασφαλίζεται η αναλογικότητα των υποχρεώσεων παροχής στοιχείων που θεσπίζονται με την παρούσα ΠΔΤΕ η ΤτΕ δύναται να χορηγεί παρεκκλίσεις σε πολύ μικρούς πιστωτές από την υποχρέωση παροχής δεδομένων κατά την έννοια του άρθρου 115 του ν. 4972/2022, εφόσον η συμβολή, αθροιστικά, όλων των πιστωτών αυτών στους οποίους χορηγείται παρέκκλιση δεν υπερβαίνει το 1% του ανεξόφλητου ονομαστικού υπολοίπου του συνόλου των πιστώσεων.

4.Η παροχή των δεδομένων, που ορίζει ο ν. 4972/2022, γίνεται ανά Πιστωτή.

 

Άρθρο 3

Όροι και προϋποθέσεις παροχής δεδομένων στο Μητρώο

1.Οι Πιστωτές οφείλουν να παρέχουν τα δεδομένα στο Μητρώο, υπό την προϋπόθεση ότι α) η πίστωση εμπίπτει στο πεδίο εφαρμογής του ν. 4972/2022 σε οποιαδήποτε ημερομηνία εντός του μήνα αναφοράς και β) η πίστωση:

1.συνεπάγεται πιστωτικό κίνδυνο για τον Πιστωτή ή

ii.είναι περιουσιακό στοιχείο του Πιστωτή ή

iii.αναγνωρίζεται σύμφωνα με το οικείο λογιστικό πρότυπο που χρησιμοποιείται και στο παρελθόν προκάλεσε πιστωτικό κίνδυνο για τον Πιστωτή ή

iv.είναι αντικείμενο διαχείρισης από τον Πιστωτή.

2.Οι Πιστωτές οφείλουν κατά τα ανωτέρω να παρέχουν στο Μητρώο σε μηνιαία βάση, το σύνολο των δεδομένων που περιγράφονται στην παρούσα πράξη, εντός δεκαπέντε (15) εργάσιμων ημερών από τη λήξη του κάθε μήνα αναφοράς.

3.Όλοι οι Πιστωτές υποβάλλουν μηνιαίες δέσμες δεδομένων που αφορούν σε φυσικά και νομικά πρόσωπα, σύμφωνα με τα οριζόμενα στο Παράρτημα Α της παρούσας πράξης Διοικητή.

4.Αναλυτική παρουσίαση των αποδεκτών τιμών των χαρακτηριστικών γνωρισμάτων των δεδομένων κάθε δέσμης που υπάρχει στην παρούσα πράξη παρουσιάζεται στις «Τεχνικές Οδηγίες» που συνοδεύουν και αποτελούν αναπόσπαστο μέρος της παρούσας πράξης και οι οποίες δύνανται να επικαιροποιούνται ανεξάρτητα από αυτήν.

 

Άρθρο 4

Πιστωτικά όρια παροχής δεδομένων

Η παροχή των δεδομένων εκ μέρους των Πιστωτών πραγματοποιείται εφόσον το συνολικό ποσό της έναντι αυτών δέσμευσης του αντισυμβαλλόμενου είναι, στο τέλος του εκάστοτε μήνα αναφοράς, ίσο ή μεγαλύτερο των 5.000 ευρώ για περιπτώσεις νομικών προσώπων ή των 2.000 ευρώ για περιπτώσεις φυσικών προσώπων και ατομικών επιχειρήσεων.

To συνολικό ποσό της δέσμευσης υπολογίζεται ως το άθροισμα των πεδίων «ανεξόφλητο ονομαστικό υπόλοιπο» και «υπόλοιπο εκτός ισολογισμού», όπως αυτά ορίζονται στον Πίνακα 2 για όλες τις πιστώσεις του αντισυμβαλλόμενου σε σχέση με τον Πιστωτή.

 

Άρθρο 5

Τεχνικές λεπτομέρειες και λειτουργικές προδιαγραφές

1.Η διαβίβαση δεδομένων από τον ΠΔ προς το Μητρώο γίνεται μέσω του πληροφοριακού συστήματος IRIS (Internet Reporting Information System), το οποίο συνιστά το πληροφοριακό σύστημα ιδιοκτησίας της Τράπεζας της Ελλάδος για την ασφαλή ανταλλαγή δεδομένων μεταξύ της τελευταίας και των εξωτερικών φορέων.

2.Το περιεχόμενο της διαβίβασης από τον ΠΔ προς το Μητρώο βρίσκεται οργανωμένο σε μορφή αρχείων με αυστηρά καθορισμένη δομή, όπως ορίζεται στο Παράρτημα Α της παρούσας πράξης Διοικητή και όπως περιγράφεται στις «Τεχνικές Οδηγίες» που συνοδεύουν και αποτελούν αναπόσπαστο μέρος της παρούσας πράξης.

3.Πρόσβαση στο σχετικό υποσύστημα του IRIS για τη διαβίβαση δεδομένων σχετικά με το Μητρώο έχουν μόνο εξουσιοδοτημένοι χρήστες, όπως αυτοί ορίζονται από τον ΠΔ. Οι προσωποποιημένοι λογαριασμοί του ΠΔ διαθέτουν συγκεκριμένα δικαιώματα πρόσβασης και οι κωδικοί πρόσβασής τους ανανεώνονται σε τακτά χρονικά διαστήματα, όπως αυτά ορίζονται από την πολιτική ασφάλειας της ΤτΕ.

4.Η Τράπεζα της Ελλάδος αξιοποιεί τα δεδομένα που συλλέγονται στο πλαίσιο του Κανονισμού 2016/867 της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας της 18ης Μαΐου 2016 σχετικά με τη συλλογή αναλυτικών πιστωτικών δεδομένων και δεδομένων πιστωτικού κινδύνου (EKT/2016/13) και της υπ' αρ. 2677/19.05.2017 ΠΔΤΕ, όπως αυτή ισχύει, βάσει της οποίας η ΤτΕ συλλέγει πληροφορίες για πιστώσεις που χορηγούν τα πιστωτικά ιδρύματα προς νομικά πρόσωπα (GR-AnaCredit). Δεδομένα που αναγγέλλονται στο GR-AnaCredit δεν είναι απαραίτητο να παρέχονται και στο Μητρώο από τους Πιστωτές, με την επιφύλαξη ότι δεν παραβιάζονται οι επιχειρησιακοί κανόνες που διέπουν τις υποβολές του Μητρώου και καθορίζονται στις «Τεχνικές Οδηγίες», που συνοδεύουν και αποτελούν αναπόσπαστο μέρος της παρούσας πράξης.

5.Ειδικότερα, η Τράπεζα της Ελλάδος ενοποιεί τα δεδομένα που συλλέγονται στο πλαίσιο του GR-AnaCredit με τα δεδομένα που συλλέγονται στο πλαίσιο του Μητρώου. Σε περίπτωση υποβολής στο Μητρώο δεδομένων που έχουν ήδη υποβληθεί και στο GR-AnaCredit, επιλέγονται τα δεδομένα που έχουν υποβληθεί στο GR-AnaCredit.

6.Η διαλειτουργικότητα του Μητρώου με το Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους και την Ανεξάρτητη Αρχή Πιστοληπτικής Αξιολόγησης γίνεται μέσω της διαδικτυακής πύλης ΔΠΚΜΠ. Μέσω της ως άνω πύλης καθίσταται επίσης εφικτή η επικοινωνία του Μητρώου με όσους έχουν δικαίωμα πρόσβασης στα δεδομένα σύμφωνα με το άρθρο 117 παρ. 1 περ. β) έως στ) του ν. 4972/2022, κατά τα προβλεπόμενα στο άρθρο 8 της παρούσας. Η ταυτοποίηση, όπου απαιτείται, πραγματοποιείται με την χρήση προσωποποιημένων λογαριασμών, διαβαθμισμένων ανά φορέα ως προς τα δικαιώματα, το σκοπό και το αντικείμενο επεξεργασίας. Οι απόπειρες προσωποποιημένης πρόσβασης στην ΔΠΚΜΠ, από οποιαδήποτε πηγή και για οποιονδήποτε σκοπό, καταγράφονται βάσει των πολιτικών κινήσεων και παρακολούθησης τηςΤτΕ.

7.Τα δεδομένα που παρέχονται από τους Πιστωτές καθώς και τα δεδομένα που μπορεί να αντλούνται από την Ανεξάρτητη Αρχή Δημοσίων Εσόδων (εφεξής ΑΑΔΕ), το Γενικό Εμπορικό Μητρώο (εφεξής Γ.Ε.ΜΗ.) και το σύστημα ΕΡΓΑΝΗ, φυλάσσονται αρχικά σε μία προσωρινή βάση δεδομένων (transactional database) του Μητρώου. Κάθε βράδυ, τα νέα δεδομένα της transactional database ενσωματώνονται στην αναλυτική βάση δεδομένων (analytical database). Επιπρόσθετα, σε μηνιαία βάση, υπολογίζονται συγκεντρωτικά στατιστικά δεδομένα, τα οποία αποθηκεύονται στην αναλυτική βάση δεδομένων του Μητρώου. Τα δεδομένα της αναλυτικής βάσης δεδομένων τηρούνται με βάση τα αναφερόμενα στο άρθρο 116 του ν. 4972/2022 και ανωνυμοποιούνται αυτά για τα οποία έχει παρέλθει η δεκαετία από την ημερομηνία άντλησής τους από τους Πιστωτές.

 

Άρθρο 6

Διασφάλιση της εμπιστευτικότητας των δεδομένων του Μητρώου

1.Για τη διασφάλιση της εμπιστευτικότητας των δεδομένων του Μητρώου προβλέπεται ότι η διαλειτουργικότητα με άλλα Μητρώα, Αρχές ή Πληροφοριακά Συστήματα επιτυγχάνεται μέσω της ΔΠΚΜΠ και διέπεται από την αρχή της επιβεβαίωσης της ταυτότητας και του ορισμένου σκοπού επεξεργασίας μεταξύ των εμπλεκόμενων μερών και Πληροφοριακών Συστημάτων. Για τον σκοπό τούτο λαμβάνονται μέτρα μεταξύ των οποίων η κρυπτογράφηση δεδομένων κατά τη μεταφορά, η αποθήκευση, ανάκτηση και εξαγωγή τους, η πολυεπίπεδη προστασία δεδομένων και πόρων, η διαβαθμισμένη πρόσβαση, η ολοκληρωμένη και αδιάβλητη καταγραφή ημερολογίων συστήματος καθώς και η κάλυψη εμπιστευτικών δεδομένων (data masking), όπου αυτό είναι απαραίτητο για τις ανάγκες εκπλήρωσης των καθηκόντων της Τράπεζας.

2.Εφόσον ο ΠΔ λειτουργεί ως εντολοδόχος άλλου Πιστωτή, δεν μπορεί να χρησιμοποιεί τα δεδομένα που λαμβάνει για ιδία χρήση παρά μόνο για σκοπούς που εξυπηρετούν το ΚΜΠ.

 

Άρθρο 7

Διασφάλιση της ακρίβειας, της πληρότητας και εγκυρότητας των δεδομένων του Μητρώου

1.Για τη διασφάλιση της ακρίβειας, της πληρότητας και εγκυρότητας των δεδομένων του Μητρώου προβλέπεται:

α) Ο έλεγχος και η επικύρωση της ακρίβειας, της πληρότητας και της εγκυρότητας των δεδομένων που συλλέγονται, σε δύο βήματα. Αρχικά, με την εφαρμογή ενός συνόλου αυτοματοποιημένων επιχειρησιακών κανόνων και ελέγχων αναφορικά με την πληρότητα και την εγκυρότητα των δεδομένων και σε δεύτερο χρόνο, με μεθοδολογίες κατάλληλου στατιστικού ελέγχου. Στις περιπτώσεις που διαπιστώνονται ελλειμματικά ή μη ακριβή δεδομένα, οι Πιστωτές θα ειδοποιούνται για την υποβολή διορθωτικών δεδομένων.

β) H άντληση των απαραίτητων δεδομένων μέσω ειδικών διαβαθμισμένων προσβάσεων από τη βάση αναλυτικών πιστωτικών δεδομένων GR-AnaCredit, για τη διασταύρωση και ενοποίηση των δεδομένων του Μητρώου.

γ) Η δυνατότητα επανυποβολής των δεδομένων από τους Πιστωτές σε περίπτωση απόρριψης της υποβολής από την ΤτΕ.

δ) Η δυνατότητα επανυποβολής, διόρθωσης ή συμπλήρωσης των δεδομένων από τους Πιστωτές σε περίπτωση άσκησης εκ μέρους του οφειλέτη του δικαιώματος διόρθωσης ανακριβών ή συμπλήρωσης ελλιπών δεδομένων.

ε) Η δυνατότητα επανυποβολής, διόρθωσης ή συμπλήρωσης των δεδομένων από τους Πιστωτές σε περίπτωση εντοπισμού λάθους.

στ) Η άντληση με σκοπό την διασταύρωση και επιβεβαίωση, όπου είναι εφικτό, των πληροφοριών ταυτοποίησης και των γενικών πληροφοριών των αντισυμβαλλομένων από τα πληροφοριακά συστήματα της ΑΑΔΕ, του Γ.Ε.ΜΗ., το σύστημα ΕΡΓΑΝΗ ή από οποιοδήποτε άλλο αρμόδιο κρατικό φορέα.

2.Τα δεδομένα που παρέχονται στο Μητρώο από τους Πιστωτές και ικανοποιούν όλους τους ελέγχους που περιγράφονται στην παρ. 1 του παρόντος άρθρου τεκμαίρονται ως ακριβή. Τα δεδομένα τροποποιούνται αποκλειστικά στην πηγή τους από τους Πιστωτές και στη συνέχεια επικαιροποιούνται από τους τελευταίους στη βάση δεδομένων του Μητρώου, μέσω διορθωτικής παροχής δεδομένων.

 

Άρθρο 8

Πρόσβαση στο Μητρώο και Πιστωτικές Εκθέσεις

1.Η πρόσβαση στα δεδομένα του Μητρώου από τα πρόσωπα των περ. β) έως στ) της παρ. 1 του άρθρου 117 του ν. 4972/2022, καθώς και η χορήγηση της Πιστωτικής Έκθεσης του άρθρου 118 του ιδίου νόμου, γίνεται μετά από αίτηση που υποβάλλεται ηλεκτρονικά στο Μητρώο.

2.Οι Πιστωτικές Εκθέσεις διακρίνονται σε τρεις τύπους ανάλογα με τον αποδέκτη τους και τον σκοπό χορήγησης. Οι Πιστωτικές Εκθέσεις που χορηγούνται στο υποκείμενο των δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς, την Αρχή Προστασίας Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα και τις δικαστικές και εισαγγελικές αρχές είναι Τύπου Α.

Οι Πιστωτικές Εκθέσεις που χορηγούνται στους Πιστωτές μπορεί να είναι Τύπου Β ή Τύπου Γ ανάλογα με τον σκοπό χορήγησής τους.

3.Η αίτηση για τη χορήγηση της Πιστωτικής Έκθεσης στα πρόσωπα των περ. β) έως στ) της παρ. 1 του άρθρου 117 του ν. 4972/2022 υποβάλλεται ηλεκτρονικά στο Μητρώο μέσω της ΔΠΚΜΠ. Εξαιρείται η περίπτωση χορήγησης Πιστωτικών Εκθέσεων τύπου Β η οποία χορηγείται μετά από σχετική αίτηση των Πιστωτών μέσω του Πληροφοριακού Συστήματος IRIS με βάση τα όσα περιγράφονται στην παρ. 7 του παρόντος άρθρου.

4.Η πρόσβαση των Πιστωτών στην ΔΠΚΜΠ και στο IRIS, εξασφαλίζεται για ορισμένο αριθμό υπαλλήλων τους μέσω ατομικών λογαριασμών πρόσβασης. Οι υπάλληλοι που ορίζονται από τους Πιστωτές έχουν τον ρόλο του εξουσιοδοτημένου χρήστη, κάθε δε προσωποποιημένη πρόσβασή τους καταγράφεται.

5.Οι Πιστωτικές Εκθέσεις υπογράφονται ψηφιακά από την Τράπεζα της Ελλάδος και χορηγούνται στα πρόσωπα που ορίζονται στο άρθρο 118 του ν. 4972/2022 μετά από έγκυρη ταυτοποίησή τους.

6.Οι Πιστωτικές Εκθέσεις Τύπου Α αποτυπώνουν την εικόνα του Μητρώου ως προς τις πιστώσεις που έχουν χορηγηθεί ή στις οποίες είναι εγγυητές τα υποκείμενα των δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς για τον τρέχοντα μήνα αναφοράς και για τους 11 προηγούμενους μήνες αναφοράς. Τα δεδομένα που περιλαμβάνονται στις Πιστωτικές Εκθέσεις Τύπου Α αναφέρονται αναλυτικά στο Παράρτημα Β. Οι Πιστωτικές Εκθέσεις Τύπου Α διατίθενται μετά από αίτηση που υποβάλλεται από τα πρόσωπα των περ. β), ε) και στ) της παρ. 1 του άρθρου 117 στο Μητρώο μέσω της ΔΠΚΜΠ.

7.Οι Πιστωτικές Εκθέσεις Τύπου Β περιλαμβάνουν την εικόνα του Μητρώου αναφορικά με τις πιστώσεις που έχουν χορηγηθεί ή στις οποίες είναι εγγυητές τα υποκείμενα των δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς για τον τρέχοντα μήνα αναφοράς. Τα δεδομένα που περιλαμβάνονται στις Πιστωτικές Εκθέσεις Τύπου Β αναφέρονται αναλυτικά στο Παράρτημα Β. Οι Πιστωτικές Εκθέσεις Τύπου Β χορηγούνται για το σκοπό της αξιολόγησης των κινδύνων που πηγάζουν από χορηγηθείσα πίστωση σε υποκείμενο δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς (περ. γ της παρ. 2 του άρθρου 118 του ν. 4972/2022). Οι Πιστωτικές Εκθέσεις Τύπου Β χορηγούνται μία φορά το μήνα μετά από σχετική αίτηση των Πιστωτών μέσω του IRIS για το σύνολο των οφειλετών, για τους οποίους έχει παράσχει δεδομένα ο Πιστωτής στο Μητρώο.

8.Οι Πιστωτικές Εκθέσεις Τύπου Γ περιέχουν τα δεδομένα που αναφέρονται στο Παράρτημα Β για ένα υποκείμενο δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς για τον τρέχοντα μήνα αναφοράς και για τους 11 προηγούμενους μήνες αναφοράς. Οι Πιστωτικές Εκθέσεις Τύπου Γ εξυπηρετούν τους σκοπούς χορήγησης της παρ. 2 του άρθρου 118 του ν. 4972/2022 πλην της περ. γ. Οι Πιστωτικές Εκθέσεις Τύπου Γ διατίθενται μετά από αίτηση του Πιστωτή στο Μητρώο μέσω της ΔΠΚΜΠ στην οποία εξειδικεύεται ο σκοπός της επεξεργασίας των δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς καθώς και της χορήγησης και διαβίβασης της Πιστωτικής Έκθεσης σύμφωνα με τις διακρίσεις των περ. α), β), δ), ε) και στ) της παρ. 2 του άρθρου 118 του ν. 4972/2022.

9.Σε κάθε περίπτωση η Τράπεζα της Ελλάδος θα χορηγεί την Πιστωτική Έκθεση μετά από έλεγχο των αιτήσεων μέσω του οποίου τεκμηριώνεται ο σκοπός της χορήγησής της.

10.Οι Πιστωτικές Εκθέσεις παράγονται αποκλειστικά από τα δεδομένα της αναλυτικής βάσης δεδομένων του Μητρώου, όπως αυτή περιγράφεται στο άρθρο 5 «Τεχνικές λεπτομέρειες και λειτουργικές προδιαγραφές» της παρούσας.

11.Οι υπηρεσιακές μονάδες της Τράπεζας της Ελλάδος και η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα έχουν πρόσβαση στα δεδομένα της αναλυτικής βάσης δεδομένων του Μητρώου, στο μέτρο που απαιτείται για την εκπλήρωση των αρμοδιοτήτων τους.

 

Άρθρο 9

Εφαρμογή νομοθεσίας για την προστασία δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα

1.Το υποκείμενο δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς δικαιούται να ασκεί όλα τα προβλεπόμενα στον Γ.Κ.Π.Δ. και τον ν. 4624/2019 (Α' 137) δικαιώματά του. Επιπλέον και συμπληρωματικά δικαιούται:

α) Να αιτείται τη χορήγηση Πιστωτικής Έκθεσης με βάση το άρθρο 118 του ν. 4972/2022 και σύμφωνα με όσα ορίζονται στο άρθρο 9 της παρούσας πράξης Διοικητή,

β) να ασκεί τα δικαιώματα αμφισβήτησης των δεδομένων που υποβάλλονται στο Μητρώο και της Πιστωτικής Έκθεσης, διόρθωσης ανακριβών δεδομένων και συμπλήρωσης ελλιπών δεδομένων σύμφωνα και με την παρ. 2 του άρθρου 120 του ν. 4972/2022.

2.Με την επιφύλαξη όσων ορίζονται στην παρ. 4 του παρόντος άρθρου, τα δικαιώματα του υποκειμένου δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς ασκούνται μέσω της ΔΠΚΜΠ, το οποίο αποτελεί, μεταξύ άλλων, το ενιαίο σημείο επαφής μεταξύ υποκειμένου δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς και Μητρώου.

3.Η αίτηση άσκησης των δικαιωμάτων του υποκειμένου δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς υποβάλλεται μέσω της ΔΠΚΜΠ στην Τράπεζα της Ελλάδος, η οποία υποχρεούται να ενεργήσει, εκτός εάν δεν είναι σε θέση να εξακριβώσει την ταυτότητα του υποκειμένου των δεδομένων, οπότε και ενημερώνει το υποκείμενο σχετικά.

4.Η αμφισβήτηση των δεδομένων που αφορούν στο υποκείμενο δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς, καθώς και της Πιστωτικής Έκθεσης που εκδίδεται βάσει αυτών, η διόρθωση ανακριβών δεδομένων και η συμπλήρωση ελλιπών δεδομένων, σύμφωνα με όσα ορίζονται στην παρ. 2 του άρθρου 120 του ν. 4972/2022, καταχωρείται μέσω ειδικής αίτησης. Το περιεχόμενο της αίτησης και η σχετική διαδικασία σύμφωνα με τα παραπάνω περιγράφεται αναλυτικά στον Κανονισμό Λειτουργίας του Μητρώου ο οποίος βρίσκεται αναρτημένος στη ΔΠΚΜΠ.

5.Η Τράπεζα της Ελλάδος παρέχει στο υποκείμενο δεδομένων οικονομικής συμπεριφοράς τις πληροφορίες που ορίζονται στις παρ. 1 έως 3 του άρθρου 14 του Γ.Κ.Π.Δ. και το ενημερώνει για την αίτηση χορήγησης Πιστωτικής Έκθεσης μέσω μηνύματος ηλεκτρονικού ταχυδρομείου στην ηλεκτρονική διεύθυνση που έχει δηλώσει στον εκάστοτε πιστωτή αμέσως μετά την αίτηση εκτός αν προβλέπεται διαφορετικά από άλλη διάταξη νόμου.

 

Άρθρο 10

Τιμολόγηση των υπηρεσιών του Μητρώου

1.Η τιμολόγηση των υπηρεσιών του Μητρώου ακολουθεί τις παρακάτω αρχές:

-Τα έσοδα καλύπτουν τα έξοδα του Μητρώου.

-Τα έξοδα του Μητρώου προϋπολογίζονται σε ετήσια βάση, μέσω προκαθορισμένης διαδικασίας κοστολόγησης των λειτουργικών εξόδων του Μητρώου καθώς και των αποσβέσεων των επενδύσεων της ΤτΕ για την ανάπτυξη και λειτουργία του Μητρώου.

-Ο τιμοκατάλογος των υπηρεσιών του Mητρώου αναπροσαρμόζεται κάθε έτος με βάση τα έξοδα του Μητρώου και την αναμενόμενη χρήση υπηρεσιών του Μητρώου.

-Η τιμολόγηση των υπηρεσιών του Μητρώου ακολουθεί την αρχή της αναλογικότητας, της ανταποδοτικότητας και ενθαρρύνει τους Πιστωτές να αξιοποιούν τις Πιστωτικές Εκθέσεις.

2.Η τιμολόγηση των υπηρεσιών του Μητρώου προς τους Πιστωτές αποτελείται από τρία σκέλη:

1.Ετήσια Συνδρομή.

2.Τιμολόγηση Πιστωτικών εκθέσεων τύπου Β' και Γ.

3.Τιμολόγηση λογαριασμών χρηστών στην ΔΠΚΜΠ.

 

Άρθρο 11

Στάδια εφαρμογής και πρώτη παροχή δεδομένων

1.Η παροχή των δεδομένων θα πραγματοποιηθεί το αργότερο δώδεκα (12) μήνες μετά την έκδοση της παρούσας ΠΔΤΕ ξεκινώντας με δεδομένα Δεκεμβρίου 2023.

2.Οι Πιστωτές υποχρεούνται, εντός δώδεκα (12) μηνών από την έκδοση της παρούσας ΠΔΤΕ να συνδεθούν ηλεκτρονικά με το Μητρώο, ώστε να είναι δυνατή η παροχή δεδομένων στην Τράπεζα της Ελλάδος.

3.Οι Πιστωτές οφείλουν να προβούν εγκαίρως στις απαραίτητες ενέργειες και εργασίες που θα εξασφαλίσουν την πληρότητα και ποιότητα των παρεχόμενων στο Μητρώο δεδομένων, τα οποία θα αποστέλλονται μηνιαία και θα ελέγχονται σύμφωνα με τα αναφερόμενα στις «Τεχνικές Οδηγίες» που συνοδεύουν και αποτελούν αναπόσπαστο μέρος της παρούσας πράξης και δύνανται να τροποποιούνται ανεξάρτητα.

 

Άρθρο 12

Κυρώσεις

Μετά το τέλος της περιόδου πιλοτικής παροχής δεδομένων, η ελλιπής, εσφαλμένη ή εκπρόθεσμη παροχή των δεδομένων εκ μέρους των Πιστωτών επισύρει τις κυρώσεις που προβλέπονται από τις σχετικές διατάξεις του Καταστατικού της Τράπεζας της Ελλάδος (άρθρα 2 και 55 Γ, όπως ισχύουν), λαμβάνοντας υπόψη και το καθεστώς κυρώσεων της ΕΚΤ βάσει του δικαίου της Ένωσης.

 

Παράρτημα A

Παρεχόμενα δεδομένα

ΠΑΡΑΡΤΗΜΑ Β

Υπόδειγμα Πιστωτικής Έκθεσης

Η πράξη αυτή να δημοσιευθεί στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως και να αναρτηθεί στον ιστότοπο της Τράπεζας της Ελλάδος.

(Βλέπε στο οικείο ΦΕΚ)